Как проводится расчет процентов по займу?
В нашей статье подробнее рассмотрим, как рассчитываются проценты в банках, в микрофинансовых организациях и какие есть особенности у договора займа.
Зачем нужен договор
Раньше между знакомыми часто практиковалась дача денег в долг под устное обязательство — до понедельника, какого-либо числа или зарплаты.
Сегодня все чаще можно встретить использование договора займа — документа, имеющего юридическую силу. В нем отражается отношения между двумя сторонами: кредитор дает в долг заемщику некоторую сумму или вещь в пользование и требует возврата в указанный срок.
Сторонами могут выступать как физические лица, так и юридические, а сам заем может быть процентным (кредитор получает некоторую сумму за пользование деньгами) или беспроцентным. Заключить договор займа необходимо не только при даче денег в долг знакомым, но и при взятии банковского кредита или микрозайма.
В этом случае договор должен быть составлен по принятой в банке или микрофинансовой организации форме. Между физическими лицами договор займа может быть заключен в произвольной форме и, при желании, заверен нотариально.
В зависимости от того, какой кредит взят, различают и способы расчета процента. Например, если заем беспроцентный, то процентная ставка будет составлять 0%, то есть заемщик должен будет вернуть только взятую сумму. Если процентная ставка больше нуля, необходимо учитывать это и заранее подсчитать конечную сумму.
Расчет в банке
Если кредит взят в банке или микрофинансовой организации, проще всего будет воспользоваться специальным калькулятором: для этого необходимо вбить некоторые сведения и выбрать кредитную программу.
Обычно калькуляторы есть на официальном сайте каждого банка или же можно воспользоваться программами на различных общих сайтах, посвященных займам. Если это невозможно, придется посчитать самостоятельно. Для этого необходимо знать несколько общих формул и некоторые сведения:
- Сумму кредита.
- Срок погашения.
- Процентную ставку и за какой период набегают проценты: за день, неделю или месяц.
Расчет производится по следующей схеме:
- Сумма кредита умножается на процентную ставку за год.
- Полученное число делится на количество дней в году.
- Частное умножается на количество дней в отдельный период: на 30 дней, если погашение должно идти каждый месяц, на 7 дней, если оплата понедельная.
Также можно полученное в первом пункте число разделить на 12 месяцев, но это даст приблизительный результат. Также стоит помнить, что полученное число — это только проценты: выплачивая лишь их, заемщик не гасит основной долг, он так и остается «висеть» на его счету.
Пример расчета:
Заемщик получил кредит в 100 тысяч рублей под 25% годовых.
- 100 тысяч * 25% = 25 тысяч.
- 25 тысяч / 365 = 68,5 рубля.
- 68,5 * 302055 рублей — столько должен банку заемщик за месяц пользования кредитом.
Второй вариант: 25 тысяч / 12 = 2083 рубля в месяц. Результат получился примерно таким же.
Расчет микрокредита
Микрофинансовые организации обычно дают в заем небольшие суммы в несколько тысяч на короткий срок — до 1-2 месяцев.
При этом процент обычно начисляется за неделю или, чаще, за каждый день. И, хотя сам процент невелик (1-2%), за месяц может набежать солидная сумма.
Важно отметить, что процент вычисляется, исходя из уже имеющегося долга: в первый день долг составляет кредит и процент, во второй день — полученная в первый день сумма и процент от нее.
Расчет происходит следующим образом:
- Сумма займа умножается на процент и складывается с основным долгом — это итог первого дня.
- Полученная сумма вновь умножается на процент и складывается с суммой первого дня — это итог второго дня.
Повторить пункт 2 необходимо столько раз, на сколько дней был взят микрокредит.
Возможно, Вам будет также интересна статья о долгосрочном займе.
Статью о том, как получить беспроцентный займ, читайте здесь.
Также Вам может быть полезна статья о том, можно ли получить займ безработному.
Пример расчета:
Заемщик взял микрозайм в 8 тысяч рублей на неделю под 1% в день.
- 8 тысяч * 1% = 8080.
- 8080 * 1% = 8160,80.
- 8160,80 * 1% = 8242,40 и т.д.
Итого за неделю пользования кредитом заемщик будет должен банку 8577 рублей, из которых 8 тысяч — основной долг, а 577 рублей — процент. Рассчитывая процент по договору займа, необходимо внимательно следить за правильностью подсчетов.
Проще всего воспользоваться банковским калькулятором или помощью специалиста. Также необходимо помнить, что некоторые банки требуют обязательной оплаты только процента, другие — процента и части долга, чтобы тот постепенно уменьшался.
Как рассчитываются проценты по займу, смотрите в следующем видео комментарии эксперта:
Загрузка...
