Заем под залог недвижимости: положительные стороны и возможные риски, порядок действий при оформлении

Займ под залог недвижимости — серьезный кредит, и прежде чем его брать, нужно взвесить все «за» и «против».

Выгодные ли условия предоставляют банки для выдачи кредитных средств под залог недвижимости?

Обо всех подробностях читайте в данной статье.

Как быстрее

mfoloansСамые лучшие условия в плане скорости оформления и выдачи денежных средств предлагают МФО (микрофинансовые организации).

С течением времени получить денежную сумму под залог становиться более просто.

Именно это, а также минимальный пакет документов делают микрофинансирование популярным в нашей стране.

За счет упрощенных условий выдается такой заем всего в течение нескольких дней. Использовать в качестве залога можно практически любую недвижимость, начиная от дома и квартиры, заканчивая гаражом и офисом.

Для оформления договора на получение денег необходимо при себе иметь документы удостоверяющие личность, а также подтверждающие право собственности залогового имущества.

Так как все эти документы обычно есть у каждого владельца недвижимости, оформлять дополнительно ничего не требуется, что весьма сокращает время получения денег.

nasle50К слову сказать, в банки необходимо предоставить еще и справки о доходах и различные свидетельства.

Что касается финансовых организаций, то они по большей части пытаются войти в положение клиента, поэтому стараются максимально сократить сроки получения денег.

Но оформляя в залог свою недвижимость, очень проблематично получить срочный займ. Причина в том, что регистрация залогового имущества длится по времени до пяти дней.

Компании, выдающие такие займы, нашли выход из данной ситуации. В том случае, когда все предоставленные документы в порядке, в день оформления может быть выдан аванс, а вся оставшаяся сумма будет выплачиваться после завершения регистрации залога.

Заемщики выдают средства в зависимости от оценочной стоимости недвижимости. Так, сумма выдаваемых средств может составить до 80% цены.

Стоит отметить: значительную часть в плане оформления всей сопутствующей документации чаще всего выполняет именно финансовая компания, что так же является несомненным плюсом.

Плюсы

144810112101В получении такого залогового заема есть свои преимущества:

  • нет необходимости подтверждения уровня дохода;
  • полностью легальные условия;
  • можно взять суммы значительных размеров;
  • на возможность получения займа не повлияет даже плохая кредитная история;
  • небольшое количество документов, которые нужны для оформления;
  • очень короткие сроки на принятие решения и получение денег;
  • сроки возврата денежных средств достаточно большие.

781041Возможно, Вас заинтересует статья о взятии займа под залог ПТС или автомобиля.

Статью об особенностях займа от учредителя читайте здесь.

Необходимые документы

98710Обычно представители финансовых организаций сами снимают копии с документов, поэтому заранее их готовить нет надобности.

Чтобы оформить залоговый займ на собственную недвижимость, иметь большое количество документов не потребуется, ведь процедура очень простая.

Все нужные документы обычно уже имеются в наличии:

  • квитанции за последние полгода, подтверждающие уплату коммунальных услуг;
  • документы на право собственности закладываемого имущества;
  • кадастровый паспорт;
  • копии всех паспортов совладельцев и разрешение на оформление залога от каждого из них;
  • паспорт гражданина РФ;
  • предварительно взятая выписка из домовой книги.
Стоит учесть: в зависимости от пожелания финансовой организации, может потребоваться иметь дополнительно некоторые другие документы.

Этапы оформления

58Перед подписанием договоров необходимо очень внимательно с ними ознакомиться, чтобы не стать жертвой «мелкого шрифта».

Всего потребуется составить сразу несколько документов, первый о залоге, а второй о займе:

  1. Прежде всего, необходимо определиться с компанией, услугами которой хотите воспользоваться.
  2. В ней нужно заполнить заявление, где будет указываться нужное количество денег, срок возврата и какая недвижимость будет закладываться.
  3. После этого нужно дождаться пока примут положительное решение по заявке (это может быть, как через 1, так и через 3 дня). Получив одобрение необходимо подготовить все документы на право собственности, а также паспорт гражданина РФ.
  4. Также требуется проведение оценки закладываемой недвижимости.
  5. Имея на руках все документы, можно заключать оба договора.
  6. Теперь нужно подождать, пока залог будет зарегистрирован в государственной базе данных. Данная процедура может занять по времени до 5 дней.
  7. После всего этого можно получать деньги.
Полезно знать: такой займ можно провести даже имея негативную кредитную историю. Причина в том, что для займодавца будет выгоден любой сценарий развития ситуации, будь то выплата денег с положенными % или изъятие заложенной недвижимости с последующей её продажей.

Оплата по задолженности

8975В процессе выплаты долга, в таких займах очень большую часть составляют % переплаты.

Чаще всего способ оплаты выбирает именно заемщик, исходя из того какой вариант для него будет самым удобным:

  • сначала происходит оплата по процентам, а после основная часть долга;
  • ежемесячные платежи, часть которых будет идти на погашение %, а часть на основную сумму;
  • варианты, составленные на индивидуальных условиях (с особыми вариантами погашения вроде отсрочки).

Самый удобный вариант, в случае стабильного равного дохода без дополнительных заработков – это погашение сразу и долга, и процентов равно распределенных на весь период.

Обычно в договоре указывается, что в случае уплаты суммы, превышающей установленный ежемесячный платеж, она будет идти на погашение «тела» займа. В случае отсутствия стабильного заработка – желательно заранее все согласовать с финансовой организацией.

vkarmaneВозможно, Вам будет также интересна статья о займах через систему ВКармане.

Статью о нюансах получения потребительского займа читайте здесь.

Основные риски

41f8074f24207959d9543682f82Залоговый займ является хорошим вариантом для получения денежной суммы, имея плохую кредитную историю, но при этом может оказаться фатальным для заемщика.

Один из главных рисков — возможность потери заложенной недвижимости в случае неуплаты долга.

Во избежание подобной ситуации нельзя допускать ни просрочек, ни даже небольших задержек в платежах.

А если вы их допустили и при этом еще и не отвечаете на звонки от представителей организации – вы можете очень быстро получить письменное приглашение в суд.

Чтобы в такой ситуации уменьшить риск, необходимо самим выйти на связь с организацией, выдавшей деньги и достигнуть соглашения, которое бы устраивало обе стороны, например, заключить дополнительный договор на предоставление отсрочки выплаты или же изменить сам график выплат.

Когда финансовая организация настроена однозначно на соблюдение договора, в случае его нарушения заемщиком, она может потребовать полного погашения долга или через суд забрать заложенное имущество либо продать его и забрать нужную сумму.

Все проблемы, которые могут возникнуть при залоговом заеме можно систематизировать следующим образом:

879448197441

  1. Штраф. В случае если случилась первая просрочка, то с этого момента за каждый день, когда не было произведено погашение задолженности будет начисляться еще и пеня. Поэтому чем больше срок неуплаты, тем больше будут дополнительные расходы
  2. Финансовая организация может продать ваш долг коллекторскому агентству. А уже оно будет заниматься «выбиванием» денег своими методами, порой не всегда законными
  3. В случае неуплаты финансовая организация может просто подать в суд с последующей конфискацией и продажей заложенной недвижимости. При этом, на заемщика будет действовать запрет на выезд из страны
  4. При просрочке у человека, взявшего займ, будет испорчена кредитная история, в связи с чем, у него не будет невозможности в банках оформлять кредиты
  5. В случае намеренного уклонения от уплаты долга, могут быть применены более серьезные санкции, вплоть до привлечения к уголовной ответственности.

Минусы

2914801При всех, присущих залоговым займам положительным сторонам, у них есть целый ряд недостатков:

  • большой шанс лишиться имущества, если своевременно не производит оплату платежей;
  • не все финансовые организации готовы брать на себя дополнительные траты на оформление сопутствующей документации (оценка недвижимости, нотариальное оформление и т.д.);
  • далеко не вся недвижимость может быть использована в качестве предмета залога;
  • до полной выплаты задолженности запрещено осуществлять перепланировку и квартиру невозможно продать.

Смотрите видео, в котором специалист подробно разъясняет, как можно получить займ под залог недвижимости:

Ссылка на основную публикацию