Заем под залог недвижимости: положительные стороны и возможные риски, порядок действий при оформлении

Займ под залог недвижимости — серьезный кредит, и прежде чем его брать, нужно взвесить все «за» и «против».

Выгодные ли условия предоставляют банки для выдачи кредитных средств под залог недвижимости?

Обо всех подробностях читайте в данной статье.

Как быстрее

Самые лучшие условия в плане скорости оформления и выдачи денежных средств предлагают МФО (микрофинансовые организации).

С течением времени получить денежную сумму под залог становиться более просто.

Именно это, а также минимальный пакет документов делают микрофинансирование популярным в нашей стране.

За счет упрощенных условий выдается такой заем всего в течение нескольких дней. Использовать в качестве залога можно практически любую недвижимость, начиная от дома и квартиры, заканчивая гаражом и офисом.

Для оформления договора на получение денег необходимо при себе иметь документы удостоверяющие личность, а также подтверждающие право собственности залогового имущества.

Так как все эти документы обычно есть у каждого владельца недвижимости, оформлять дополнительно ничего не требуется, что весьма сокращает время получения денег.

К слову сказать, в банки необходимо предоставить еще и справки о доходах и различные свидетельства.

Что касается финансовых организаций, то они по большей части пытаются войти в положение клиента, поэтому стараются максимально сократить сроки получения денег.

Но оформляя в залог свою недвижимость, очень проблематично получить срочный займ. Причина в том, что регистрация залогового имущества длится по времени до пяти дней.

Компании, выдающие такие займы, нашли выход из данной ситуации. В том случае, когда все предоставленные документы в порядке, в день оформления может быть выдан аванс, а вся оставшаяся сумма будет выплачиваться после завершения регистрации залога.

Заемщики выдают средства в зависимости от оценочной стоимости недвижимости. Так, сумма выдаваемых средств может составить до 80% цены.

Плюсы

В получении такого залогового заема есть свои преимущества:

• нет необходимости подтверждения уровня дохода;
• полностью легальные условия;
• можно взять суммы значительных размеров;
• на возможность получения займа не повлияет даже плохая кредитная история;
• небольшое количество документов, которые нужны для оформления;
• очень короткие сроки на принятие решения и получение денег;
• сроки возврата денежных средств достаточно большие.

Необходимые документы

Обычно представители финансовых организаций сами снимают копии с документов, поэтому заранее их готовить нет надобности.

Чтобы оформить залоговый займ на собственную недвижимость, иметь большое количество документов не потребуется, ведь процедура очень простая.

Все нужные документы обычно уже имеются в наличии:

• квитанции за последние полгода, подтверждающие уплату коммунальных услуг;
• документы на право собственности закладываемого имущества;
• кадастровый паспорт;
• копии всех паспортов совладельцев и разрешение на оформление залога от каждого из них;
• паспорт гражданина РФ;
• предварительно взятая выписка из домовой книги.

Этапы оформления

Перед подписанием договоров необходимо очень внимательно с ними ознакомиться, чтобы не стать жертвой «мелкого шрифта».

Всего потребуется составить сразу несколько документов, первый о залоге, а второй о займе:

1. Прежде всего, необходимо определиться с компанией, услугами которой хотите воспользоваться.
2. В ней нужно заполнить заявление, где будет указываться нужное количество денег, срок возврата и какая недвижимость будет закладываться.
3. После этого нужно дождаться пока примут положительное решение по заявке (это может быть, как через 1, так и через 3 дня). Получив одобрение необходимо подготовить все документы на право собственности, а также паспорт гражданина РФ.
4. Также требуется проведение оценки закладываемой недвижимости.
5. Имея на руках все документы, можно заключать оба договора.
6. Теперь нужно подождать, пока залог будет зарегистрирован в государственной базе данных. Данная процедура может занять по времени до 5 дней.
7. После всего этого можно получать деньги.

Оплата по задолженности

В процессе выплаты долга, в таких займах очень большую часть составляют % переплаты.

Чаще всего способ оплаты выбирает именно заемщик, исходя из того какой вариант для него будет самым удобным:

• сначала происходит оплата по процентам, а после основная часть долга;
• ежемесячные платежи, часть которых будет идти на погашение %, а часть на основную сумму;
• варианты, составленные на индивидуальных условиях (с особыми вариантами погашения вроде отсрочки).

Самый удобный вариант, в случае стабильного равного дохода без дополнительных заработков – это погашение сразу и долга, и процентов равно распределенных на весь период.

Обычно в договоре указывается, что в случае уплаты суммы, превышающей установленный ежемесячный платеж, она будет идти на погашение «тела» займа. В случае отсутствия стабильного заработка – желательно заранее все согласовать с финансовой организацией.

Основные риски

Залоговый займ является хорошим вариантом для получения денежной суммы, имея плохую кредитную историю, но при этом может оказаться фатальным для заемщика.

Один из главных рисков — возможность потери заложенной недвижимости в случае неуплаты долга.

Во избежание подобной ситуации нельзя допускать ни просрочек, ни даже небольших задержек в платежах.

А если вы их допустили и при этом еще и не отвечаете на звонки от представителей организации – вы можете очень быстро получить письменное приглашение в суд.

Чтобы в такой ситуации уменьшить риск, необходимо самим выйти на связь с организацией, выдавшей деньги и достигнуть соглашения, которое бы устраивало обе стороны, например, заключить дополнительный договор на предоставление отсрочки выплаты или же изменить сам график выплат.

Когда финансовая организация настроена однозначно на соблюдение договора, в случае его нарушения заемщиком, она может потребовать полного погашения долга или через суд забрать заложенное имущество либо продать его и забрать нужную сумму.

Все проблемы, которые могут возникнуть при залоговом заеме можно систематизировать следующим образом:

1. Штраф. В случае если случилась первая просрочка, то с этого момента за каждый день, когда не было произведено погашение задолженности будет начисляться еще и пеня. Поэтому чем больше срок неуплаты, тем больше будут дополнительные расходы
2. Финансовая организация может продать ваш долг коллекторскому агентству. А уже оно будет заниматься «выбиванием» денег своими методами, порой не всегда законными
3. В случае неуплаты финансовая организация может просто подать в суд с последующей конфискацией и продажей заложенной недвижимости. При этом, на заемщика будет действовать запрет на выезд из страны
4. При просрочке у человека, взявшего займ, будет испорчена кредитная история, в связи с чем, у него не будет невозможности в банках оформлять кредиты
5. В случае намеренного уклонения от уплаты долга, могут быть применены более серьезные санкции, вплоть до привлечения к уголовной ответственности.

Минусы

При всех, присущих залоговым займам положительным сторонам, у них есть целый ряд недостатков:

• большой шанс лишиться имущества, если своевременно не производит оплату платежей;
• не все финансовые организации готовы брать на себя дополнительные траты на оформление сопутствующей документации (оценка недвижимости, нотариальное оформление и т.д.);
• далеко не вся недвижимость может быть использована в качестве предмета залога;
• до полной выплаты задолженности запрещено осуществлять перепланировку и квартиру невозможно продать.

Смотрите видео, в котором специалист подробно разъясняет, как можно получить займ под залог недвижимости: