Что будет, если не платить микрозаймы: варианты досудебного решения и процесс обращения в суд

Что будет, если не платить микрозаймы?

Бывают ситуации, когда взятый кредит не хочется или не получается выплачивать.

Какие могут быть последствия такого поведения заемщика, расскажет наша статья.

Получение денег в МФО

getting-a-loan-bankruptcyКредит можно получить не только в банках, но и в микрофинансовых организациях. Это некоммерческие организации, которые могут кредитовать население небольшими суммами и на короткий срок.

Обычно выплаты не превышают 20-30 тысяч рублей на срок от 5 дней до 2-3 месяцев. В некоторых случаях микрофинансовые организации могут предложить до 1 миллиона рублей на срок до 2-3 лет, но не больше.

Важно отметить, что любой микрокредит выдается под ежедневный процент: организация нигде не указывает месячную или годовую ставку, так как она существенно выше банковской: например, 1-2% в день легко превращаются в 50-60% в месяц или 500-700% годовых.

Возьмите на заметку: закон практически никак не контролирует деятельность микрофинансовых организаций: не ставит ограничения на процентные ставки или последующие штрафы. Единственное, что должен сделать кредитор: полностью прописать все условия в договоре с заемщиком.

Менять их после подписания организация не имеет права, поэтому важно заранее ознакомиться с бумагами и выяснить все спорные моменты. Также, желательно заранее подсчитать общую сумму с процентами, которую необходимо заплатить, и все пени, чтобы точно оценить необходимость микрокредита.

Можно ли не платить

timthumb.phpУвы, но не платить долг микрофинансовой организации нельзя: последствия могут оказаться очень серьезными. В первую очередь стоит помнить о пени за просрочку выплаты: они могут быть в несколько раз выше, чем процент по договору.

«Благодаря» им некоторым заемщикам приходится выплачивать в несколько раз больше, чем они занимали. Напоминать о растущем долге кредиторы будут постоянными звонками, СМС, письмами заемщику и его родным, могут последовать даже визиты на дом по адресу, указанному в паспорте.

При этом многие коллекторы могут вести себя грубо и даже угрожать, рассчитывая на испуг. Необходимо помнить, что коллекторы не имеют права вламываться к вам, угрожать или применять насилие, самовольно забирать вещи.

Если это происходит, необходимо:

  1. Срочно вызвать полицию.
  2. Начать записывать видео или аудио, чтобы иметь доказательства.
  3. По возможности позвать свидетелей.
  4. Не подписывать бумаг и не соглашаться ни на какие предложения.
Важно знать: в некоторых случаях можно воспользоваться платными услугами служб «Антиколлекторов», которые помогут защититься.

Заемщик имеет право составить заявление в полицию о противоправных действиях коллекторов, приложив доказательства. Даже если после суд примет сторону кредитора, в данный момент заемщик и его родные будут законно защищены.

Досудебное решение

iЧтобы не ждать решения суда, можно постараться уладить дело мирным путем. Если заемщик не может выплатить долг, он может провести рефинансирование долга или реструктуризацию.

    1. Рефинансирование означает взятие повторного кредита для погашения первого. При этом можно сразу выбрать более длительный срок выплаты и меньшую процентную ставку, чтобы понизить финансовую нагрузку.

К сожалению, немногие микрофинансовые организации готовы одобрить рефинансирование, а если и соглашаются, то лишь под больший процент.

  1. Реструктуризация – это пересмотр плана погашения кредита и начисления штрафов и процентов.
Возможно, Вас заинтересует статья о том, можно ли с помощью микрозайма улучшить кредитную историю.

Как оформить займ через Интернет, читайте в этой статье.

Если заемщик временно не может погасить долг из-за потери работы и других причин, но не отказывается платить вообще, он может попросить продлить сроки погашения или временно заморозить процентную ставку. Если даже кредитор не согласится на это и отправит дело в суд, письмо с просьбой станет дополнительным плюсом заемщику.

Обращение в суд

iЕсли заемщику нечем гасить долг, дело передается в суд, который уже принимает окончательное решение. Суд может:

  1. Принять сторону микрофинансовой организации. Это приведет к обязательству заемщика выплатить весь долг в строго определенное время вместе с процентами и штрафами. Если заемщик не может погасить его, суд может разрешить арестовать его имущество и продать его для возмещения.
  2. Принять сторону заемщика, если у того имеются уважительные причины не платить долг: потеря работы, кормильца в семье и т.д. Это может привести к увеличению сроков выплат и, соответственно, уменьшению ежемесячных частей.
Возможно, Вам будет также интересна статья о том, как взять займ под расписку у частного лица.

Статью о том, как взять беспроцентный займ, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья о мобильном займе.

В некоторых случаях суд также может постановить уменьшить сумму штрафов, если заемщик сможет доказать, что она слишком велика и незаконна. При этом лучше заранее подготовить все необходимые бумаги для доказательства: справки с работы, трудовую книжку, свидетельства о потере кормильца или трудоспособности.

При этом подать в суд может и сам заемщик. Если процентная ставка микрофинансовой организации слишком велика, а взять кредит пришлось из-за отчаянного финансового положения, заемщик может написать заявление.

Основываясь на пункте 3 статьи 179 ГК РФ, он может попытаться доказать, что сделка совершенно невыгодна ему, а организация просто воспользовалась его тяжелым положением. И, хотя полностью аннулировать сделку суд не сможет, проценты по кредиту будут пересмотрены и уменьшены.

Полезно знать: в суд идут немногие кредиторы: большинство из них пользуется услугами коллекторских агентств, которые занимаются проблемами долгов, и возвращают долги другими путями.

Беря микрозайм в микрофинансовой организации, необходимо заранее просчитать все возможные способы его погашения. Чаще всего микрокредит берут люди, находящиеся в очень сложном финансовом положении, что позволяет кредиторам наживаться на их проблемах. Не вернуть займ, увы, невозможно.

Что делать, если нечем платить микрозайм, смотрите советы по расторжению договора с МФО в следующем видео:

Ссылка на основную публикацию