Долгосрочный заем: в чем отличия и особенности получения в банке и МФО

Долгосрочный заем можно в банке, а также у частных кредиторов, в микрофинансовой организации таких кредитов не выдают.

В чем отличия долгосрочного займа от обычного кредита и как его оформить, читайте в данной статье.

Отличия

iЛюбой заем – это риск для кредитора: он должен быть уверен, что взятые деньги будут возвращены с процентами, что заемщик не сбежит, не откажется платить, не потеряет источник дохода.

Особенно рискованны долгосрочные кредиты: за несколько лет финансовое положение заемщика может существенно измениться. Чтобы обезопасить себя, кредиторы увеличивают процентную ставку или уменьшают срок выплат, просят внести залог или найти поручителя, предоставить дополнительные документы.

Это вряд ли может понравиться заемщикам, так как значительно сужает их возможности. В зависимости кредитора условия для выдачи долгосрочного займа могут различаться.

Возможно, Вам будет также интересна статья о том, как оформляется договор займа.

Статью о том, как получить частный займ под расписку, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья о том, как оформить займ под залог недвижимости.

К основным достоинствам долгосрочного займа относятся:

  1. Возможность выплачивать сумму небольшими частями, не влияющими на финансовое состояние семьи.
  2. Возможность в случае потери дохода найти нужную сумму без просрочек и рефинансирования.
  3. На большой срок обычно берут крупные суммы на серьезные покупки, например, на недвижимость, ремонт или автомобиль.

Получение в банке

34690_w300_h200Банки чаще выдают долгосрочные кредиты, но при этом и требуют от заемщиков больше. Чтобы получить кредит на несколько лет, необходимо подходить под несколько условий:

  1. Возраст: обычно банки стараются сотрудничать только с заемщиками старше 21-23 лет.
  2. Наличие работы: заемщик должен отработать на одном месте не менее 3-6 месяцев.
  3. Наличие дохода: это подтверждается справкой о зарплате с работы или звонком менеджера в указанную в заявлении на кредит организацию.
  4. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, например, второй документ, удостоверяющий личность (водительские права или загранпаспорт).
  5. При взятии в кредит большой суммы банк может попросить найти поручителя, который сможет выплатить вместо заемщика остаток суммы. Также может потребоваться залог или оформление дополнительного платного страхования: если заемщик не сможет выплатить сумму, за него кредит погасит страховая компания.
Возьмите на заметку: банки чаще всего настроены на длительное сотрудничество, а потому получить там заем на долгий срок намного проще: достаточно вспомнить ипотечное кредитование, срок возврата которого составляет 20-30 лет.

Помимо кредита заемщик может оформить кредитную карту с некоторой суммой: обычно она выдается на потребительские нужды и может быть использована практически в любое время, даже спустя несколько лет. Достаточно выплачивать заранее установленную сумму каждый месяц, и пользоваться картой дальше, пока не истечет ее срок действия.

Получение в микрофинансовых организациях

53477c84Микрозаймы – это более «молодое», но приобретшее популярность направление краткосрочного кредитования. Стоит сразу отметить, что этот вариант значительно отличается от банковского.

  1. Микрофинансовые организации крайне лояльны к заемщикам: они не требуют никаких документов, кроме паспорта, не отказывают при наличии плохой кредитной истории или при отсутствии работы, практически не проверяют указанные сведения.
  2. Микрозайм предполагает небольшую сумму наличными или на карту, обычно не более 20-30 тысяч рублей, некоторые организации могут предложить до 50 тысяч рублей постоянным клиентам. Впрочем, можно найти варианты, готовые одолжить до 1 миллиона рублей, но это «удовольствие» обойдется недешево.
  3. Срок погашения часто не превышает 1-2 месяцев, а иногда рассчитан и вовсе на несколько дней. Это связано с первым пунктом: поскольку обратиться за микрозаймом может кто угодно, велика вероятность, что клиент не станет отдавать кредит или не сможет этого сделать. Поэтому займы таких организаций часто сопровождаются высокими процентами (около 1-1,5% в день) и сжатыми сроками погашения.
Возможно, Вас заинтересует статья о займе без залога.

Как купить облигации федерального займа, читайте в этой статье.

Некоторые микрофинансовые организации могут предложить рассрочку на 1-3 года, но для этого необходимо заслужить доверие: быть постоянным клиентом, исправно вносить платежи. Чаще всего они отказывают в подобных длительных выплатах из соображений собственной безопасности.

Полезно знать: процентная ставка при долгосрочном микрозайме будет ниже, чем обычно, но все же достаточно высокой, что делает этот вариант мало популярным среди заемщиков.

В некоторых случаях долгосрочные займы являются необходимыми: например, при совершении крупной покупки или оплаты дорогостоящего лечения. Если же кредит составляет несколько тысяч, лучше не затягивать с его выплатой, чтобы не платить проценты.

Где и как взять долгосрочный заем, смотрите в следующем видео советы специалиста:

Ссылка на основную публикацию