Рефинансирование кредита: процесс перекредитования, основные требования и условия

Рефинансирование кредита – это оформление нового банковского кредита на лучших условиях для частичного или полного погашения уже имеющегося займа.

Можно рефинансировать как кредит других банков, так и того, в котором кредит был оформлен изначально.

Рассмотрим подробнее весь процесс.

Как происходит

Fotolia_49394030_XS-300x200Схема перекредитования достаточно проста. Заемщик оформляет ссуду в любом другом банке.

Этот банк погашает его долг в старом. Теперь этот человек выплачивает деньги другому банку на новых условиях. Часто новый заём превышает предыдущий, тогда разница в сумме выдается заемщику.

В случае если первый кредит был взят под залог, то он переходит в качестве залога к новому банку.

Обратите внимание: следует учитывать, что пока залог оформлен в первом банке в новом процент по кредиту выше. Как только залог переоформлен процентная ставка сразу падает.

Такие ситуации чаще всего возникают при рефинансировании ипотечного кредита. Если рефинансирование происходит в том же банке, то переплачивать не придется.
В случае, когда в договоре досрочное погашение долга строго запрещено рефинансирование невозможно.

Возможности

1385229183_2Благодаря перекредитованию можно:

  • понизить проценты;
  • изменить суммы помесячных выплат;
  • изменить сроки;
  • изменить валюту;
  • в случае если у заемщика оформлено несколько кредитов, заменить их одним.
Совет специалиста: при необходимости перекредитования займа желательно сначала поинтересоваться о программах рефинансирования в своем банке. Только если в этом банке нет таких программ, либо он не согласен изменить условия, можно поискать другой.

При поисках другого займа нужно:

  1. Узнать устанавливает ли старый банк штраф за преждевременное погашение.
  2. Уточнить сумму затрат на переоформление ссуды.
  3. Высчитать разницу по процентным ставкам.

Нежелательно пользоваться программой рефинансирования, если разница между новым и старым кредитом всего 2% или менее.

Условия

iВ большинстве случаев потребительский кредит по программе рефинансирования позволяет погасить одновременно до пяти задолженностей.

Основные условия рефинансирования:

  1. Сумма кредита должна быть не менее 30 000 рублей и не более 3 млн. рублей.
  2. Договор должен был быть заключен не менее трех месяцев назад.
  3. Максимальный срок кредита 15 лет.
  4. Кредит оформляется под 16% процентов годовых.
  5. В случае невыплат и просрочек штраф становится 20% годовых за каждый просроченный день.
  6. Паспорт заемщика должен быть действителен на момент рефинансирования.
  7. За последний год не должно быть просрочек по выплатам.
  8. Не должно быть других кредитов в течение полугода.
  9. Против заемщика не должна быть возбуждена процедура банкротства.
Возможно, Вам будет также интересна статья о кредитах в Сбербанке.

Статью о том, какие документы нужны для получения кредита, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья о том, можно ли безработному взять кредит.

Основные требования для рефинансирования:

  1. Заемщик должен быть не моложе 21 года.
  2. Трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода.
  3. Кредит должен быть заключен в национальной валюте.
  4. Перекредитование не более 5 кредитов.
  5. Кредит должен заканчиваться не раньше трех месяцев до начала рефинансирования.
Важно знать: возраст заемщика на момент окончания кредита должен быть не больше 60 лет.

При соблюдении всех требований вероятность отказа в рефинансировании минимальна. Все о рефинансировании кредита смотрите в следующем видео:

Ссылка на основную публикацию