Содержание
Процентная ставка по кредиту – сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую оплачивает клиент банка за использование заемных средств за некоторый период (месяц, квартал, год и т.д.).
Процентные ставки бывают положительными и отрицательными. Первые существуют в большинстве стран мира, вторые – в странах Западной Европы, Северной Америке и Скандинавии.
Там, проценты за пользование кредитом платят не заемщики, а сами банки. О том, какие процентные ставки по кредитам в России и от чего зависит их размер, рассмотрим в этой статье.
От чего зависит
Итак, на формирование уровня процентной ставки влияют такие факторы:
- Самая главный фактор – ставка рефинансирования государственного Центрального банка. Она устанавливается решением руководства ЦБ. Эта ставка определяет процент, используемый при кредитовании частных банков. Отталкиваясь от данного показателя, банковские организации устанавливают свою процентную ставку.
- Второй по значимости фактор – инфляция. Её учитывают почти все банки при установлении своей процентной ставки по кредитам. Соответственно, чем выше прогнозируемая инфляция, тем ставка будет выше.
- Еще один немаловажный фактор – конкуренция в банковской среде. Чем больше игроков на банковском рынке в определенном регионе, тем больше вероятность, что процентная ставка будет снижена.
- Степень отношений между кредитором и заемщиком, пожалуй, еще один главный фактор. Часто постоянным клиентам и тем заемщикам, у которых есть депозит в этом же банковском учреждении, снижают процентные ставки.
- Сезонные изменения – являются важной частью при выборе банка с наиболее приемлемой процентной ставкой. В летний период и перед Новым годом спрос на кредиты увеличивается, в связи с чем, и процентная ставка по ним стремится вверх.
Ставки в Сбербанке
По состоянию на июль 2016 года минимальная ставка по кредиту в крупнейшем банке страны составляет 14,9%.
Такая установлена на потребительский кредит под поручительство физических лиц сроком на 5 лет и суммой до 3 млн рублей.
Процентные ставки по остальным кредитным линиям колеблются на уровне от 15 до 23%.
Ставки в ВТБ
ВТБ предлагает несколько программ кредитования физлиц, среди которых наиболее популярны Образовательный и Коммерсант.
Максимальный срок займа – 7 лет, сумма кредита – до 3 млн рублей, а минимальная ставка по этим кредитам – 15%. Банк предлагает оформить быстрый кредит в специальном приложении.
В таком случае можно рассчитывать на сумму до 3 млн рублей, срок займа – от 6 месяцев до 7 лет, а процентная ставка в таком случае будет выше – 18%.
Ставки в Газпромбанке
В третьем по величине банке России Газпромбанке ярко наблюдается зависимость процентной ставки от срока кредитования.
В то же время в Газпромбанке одна из самых низких ставок – 14% (если брать займ сроком до 1 года и с поручителями). В целом же процентные ставки в банке разнятся не сильно – от 14 до 17 процентов, максимальный срок займа – 5 лет.
Важно отметить, что банк часто проводит специальные акции, снижая ставку на 1-2 процента.
Ставки в ВТБ 24
Банк предлагает своим потенциальным клиентам три кредитных программы:
- «Крупный» (сумма кредита до 3 млн, срок погашения – до 5 лет, ставка – 17%).
- «Быстрый» (сумма кредита до 3 млн, срок погашения – до года, ставка – 18%).
- «Удобный» (сумма кредита до 400 тысяч рублей, срок погашения – до 5 лет, ставка – 19%).
На сайте учреждения есть официальный кредитный калькулятор, который поможет выбрать займ на самых выгодных условиях.
Ставки в банке «Открытие»
Банк «Открытие» — один из крупнейших игроков на банковском рынке России. Что же он предлагает в области потребительских кредитов?
Здесь у банка нет специальных программ. Кредит можно взять на сумму до 1,5 млн рублей и сроком до 5 лет.
Минимальная процентная ставка – 16,5 процентов, максимальная – 27,9 процентов.
Ставки в «Россельхозбанке»
Потребительские кредиты в «Россельхозбанке» довольно выгодны. Самая маленькая процентная ставка у кредита «Пенсионный» (для пожилых людей) – 14,5 процентов.
Обычная ставка по потребительским кредитам начинается от 15,5%, но если при оформлении займа обеспечить кредит залогом, то процент автоматически уменьшится на один пункт.
Выше представлены банки с самыми крупными активами. Эти учреждения считаются самыми надежными по версии Центрального банка России, и имеют нулевые шансы обанкротиться.
Есть и такие банковские организации, предлагающие кредитные линии под 12-13 и даже 10 процентов годовых. Однако, не стоит забывать, что, взяв займ в таком учреждении, вы рискуете не получить свои средства.
Возможно, Вам будет также интересна статья о том, как оформляется кредит под материнский капитал.
Статью о том, как и где взять кредит пенсионерам, читайте здесь.
Также Вам может быть полезна статья о вариантах получения кредита на строительство дома.
Так что будьте осторожны и тщательнее подходите к выбору банка, в котором вы хотите оформить займ. Как рассчитывается процентная ставка по кредиту, смотрите в следующем видео: