Процентная ставка по кредиту в разных банках: какая она бывает и от чего зависит

Процентная ставка по кредиту – сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую оплачивает клиент банка за использование заемных средств за некоторый период (месяц, квартал, год и т.д.).

Процентные ставки бывают положительными и отрицательными. Первые существуют в большинстве стран мира, вторые – в странах Западной Европы, Северной Америке и Скандинавии.

Там, проценты за пользование кредитом платят не заемщики, а сами банки. О том, какие процентные ставки по кредитам в России и от чего зависит их размер, рассмотрим в этой статье.

От чего зависит

Итак, на формирование уровня процентной ставки влияют такие факторы:

1. Самая главный фактор – ставка рефинансирования государственного Центрального банка. Она устанавливается решением руководства ЦБ. Эта ставка определяет процент, используемый при кредитовании частных банков. Отталкиваясь от данного показателя, банковские организации устанавливают свою процентную ставку.
2. Второй по значимости фактор – инфляция. Её учитывают почти все банки при установлении своей процентной ставки по кредитам. Соответственно, чем выше прогнозируемая инфляция, тем ставка будет выше.
3. Еще один немаловажный фактор – конкуренция в банковской среде. Чем больше игроков на банковском рынке в определенном регионе, тем больше вероятность, что процентная ставка будет снижена.
4. Степень отношений между кредитором и заемщиком, пожалуй, еще один главный фактор. Часто постоянным клиентам и тем заемщикам, у которых есть депозит в этом же банковском учреждении, снижают процентные ставки.
5. Сезонные изменения – являются важной частью при выборе банка с наиболее приемлемой процентной ставкой. В летний период и перед Новым годом спрос на кредиты увеличивается, в связи с чем, и процентная ставка по ним стремится вверх.

Ставки в Сбербанке

По состоянию на июль 2016 года минимальная ставка по кредиту в крупнейшем банке страны составляет 14,9%.

Такая установлена на потребительский кредит под поручительство физических лиц сроком на 5 лет и суммой до 3 млн рублей.

Процентные ставки по остальным кредитным линиям колеблются на уровне от 15 до 23%.

Ставки в ВТБ

ВТБ предлагает несколько программ кредитования физлиц, среди которых наиболее популярны Образовательный и Коммерсант.

Максимальный срок займа – 7 лет, сумма кредита – до 3 млн рублей, а минимальная ставка по этим кредитам – 15%. Банк предлагает оформить быстрый кредит в специальном приложении.

В таком случае можно рассчитывать на сумму до 3 млн рублей, срок займа – от 6 месяцев до 7 лет, а процентная ставка в таком случае будет выше – 18%.

Ставки в Газпромбанке

В третьем по величине банке России Газпромбанке ярко наблюдается зависимость процентной ставки от срока кредитования.

В то же время в Газпромбанке одна из самых низких ставок – 14% (если брать займ сроком до 1 года и с поручителями). В целом же процентные ставки в банке разнятся не сильно – от 14 до 17 процентов, максимальный срок займа – 5 лет.

Важно отметить, что банк часто проводит специальные акции, снижая ставку на 1-2 процента.

Ставки в ВТБ 24

Банк предлагает своим потенциальным клиентам три кредитных программы:

1. «Крупный» (сумма кредита до 3 млн, срок погашения – до 5 лет, ставка – 17%).
2. «Быстрый» (сумма кредита до 3 млн, срок погашения – до года, ставка – 18%).
3. «Удобный» (сумма кредита до 400 тысяч рублей, срок погашения – до 5 лет, ставка – 19%).

На сайте учреждения есть официальный кредитный калькулятор, который поможет выбрать займ на самых выгодных условиях.

Ставки в банке «Открытие»

Банк «Открытие» — один из крупнейших игроков на банковском рынке России. Что же он предлагает в области потребительских кредитов?

Здесь у банка нет специальных программ. Кредит можно взять на сумму до 1,5 млн рублей и сроком до 5 лет.

Минимальная процентная ставка – 16,5 процентов, максимальная – 27,9 процентов.

Ставки в «Россельхозбанке»

Потребительские кредиты в «Россельхозбанке» довольно выгодны. Самая маленькая процентная ставка у кредита «Пенсионный» (для пожилых людей) – 14,5 процентов.

Обычная ставка по потребительским кредитам начинается от 15,5%, но если при оформлении займа обеспечить кредит залогом, то процент автоматически уменьшится на один пункт.

Выше представлены банки с самыми крупными активами. Эти учреждения считаются самыми надежными по версии Центрального банка России, и имеют нулевые шансы обанкротиться.

Есть и такие банковские организации, предлагающие кредитные линии под 12-13 и даже 10 процентов годовых. Однако, не стоит забывать, что, взяв займ в таком учреждении, вы рискуете не получить свои средства.

Так что будьте осторожны и тщательнее подходите к выбору банка, в котором вы хотите оформить займ. Как рассчитывается процентная ставка по кредиту, смотрите в следующем видео: