Содержание
Кредиты под залог недвижимости, служащей предметом обеспечения, являются одним из видов банковских ссуд.
Активы заёмщика служат надёжной гарантией банку в случаях неисполнения по срокам должником обязательств.
На это имущество обращается взыскание в пользу финансового учреждения (кредитора).
Характерные отличия
Кредитование под залог имущества регулируется на основе статей 334-338 Гражданского Кодекса РФ.
В этих статьях рассматриваются взаимоотношения при залоге между кредитором и должником.
Для банков кредитование под залог имущества, недвижимости наименее рискован. Заложенное имущество снижает риски невозврата кредита заёмщиком.
Для займов под залог имущества характерны следующие особенности:
- процентная ставка по таким займам немного ниже средней по сравнению с другими видами кредитования;
- банкиры в состоянии повысить размер заимствования.
Для банка основным вопросом является определение возможности имущества или недвижимости выступить в качестве залога при выдаче под него ссуды (кредита).
В качестве залога по кредитам может выступить такое имущество:
- недвижимость;
- транспортные средства (автомобили, катера, лодки, грузовики и т. п.);
- фондовые активы в виде ценных бумаг;
- драгоценные металлы, ювелирные изделия.
Под недвижимость
Выдача кредитов под недвижимость (квартиры, дома, земельные участки и т. п.) в банковской среде встречается довольно широко.
Одним из видов таких кредитов является ипотека. По ипотеке процентные ставки самые низкие (средний размер в пределах 12-15%).
При этом срок предоставления такого кредита может составить до 30 лет. Банк, как правило, даёт кредит в пределах до 80% от стоимости заложенной недвижимости. Факт оформления имущества в залог подлежит обязательной регистрации в государственных органах.
Недвижимость в качестве залога может быть как на первичном рынке (строящееся жилье), так и на вторичном рынке жилья. Сбербанк России является одним из крупнейших кредиторов по ипотечному направлению. Для молодых семей разработаны и внедряются специальные ипотечные программы.
Возможно, Вас заинтересует статья о заемах под залог недвижимости.
Статью об особенностях частных займов под расписку частного лица читайте здесь.
Под автомобиль
Банк кредиты под залог автомобилей, бывших в употреблении, предоставляет очень редко.
Этот сектор кредитования в большей массе принадлежит ломбардам.
В отличие от банка, кредит предоставляется на короткие сроки и под более значительные проценты (до 40% годовых).
Максимум, что можно получить по кредиту под заложенное авто — это до 60% от его стоимости по оценке экспертов. Банки охотно выдают кредиты на покупку новых автомобилей, которые и являются предметом залога.
Под ценные бумаги
Банки могут выдать кредиты и в случае предоставления в качестве обеспечения ценных бумаг:
- акций;
- вексельных обязательств;
- облигаций и т. п.
Банк охотнее выдаст кредит под «свои» ценные бумаги, например, векселя. Процентные ставки по таким кредитам не столь высоки, как по необеспеченным заёмным средствам.
Заёмщик может рассчитывать на получение кредита в размере до 80% от стоимости ценных бумаг на фондовом рынке.
Под драгоценные металлы
Драгоценности и благородные металлы (золото, платина, серебро) являются предметами залога при получении кредита.
Банки охотнее примут в качестве залога слитки драгоценных металлов, инвестиционные монеты. Драгметаллы являются высоколиквидным имуществом.
Относительно ювелирных украшений (кольца, броши, колье и т. п.), то их охотно принимают в качестве залога ломбарды. При этом заёмщик получит относительно небольшие суммы от реальной стоимости украшений и под повышенный процент.
Возможно, Вам будет также интересна статья об особенностях оформления беспроцентной ссуды.
Статью о том, как взять кредит без справки о доходах, читайте здесь.
Займы в банке и ломбарде
Банковское кредитование под залог недвижимости несколько отличается от получения займа в ломбарде.
Приведём наиболее существенные отличия:
- для ломбарда важно только то, что имущество принадлежит заёмщику на законных основаниях;
- банк потребует сбора дополнительного пакета документов;
- рассмотрение вопроса о предоставлении займа в ломбарде решаются значительно быстрее;
- процентные ставки в ломбардах всегда выше, чем в банках;
- ломбард выдаст меньшую сумму от оценочной стоимости имущества, чем банк.
В ломбарде не потребуется думать о том, как без доходов (официальной справки) получить кредит. Вносите имущество, и получаете деньги.
Имущество (в частности недвижимость) в случае невозврата долга заёмщиком по закону должно быть выставлено на торги после решения суда. Предмет залога продаётся на публичных торгах.
В первую очередь от реализованной выручки производятся погашения задолженности перед кредитором. В случае остатка от погашения кредита он получается должником, прежним владельцем имущества.
Смотрите видео, в котором специалист разъясняет особенности оформления кредита под залог недвижимости:
Загрузка...
