Договор кредита: основные положения и правила оформления, последствия нарушения условий

Договор по кредиту служит основой для возникновения ссудных обязательств, согласно которых, заимодавец обязан выдать заемные средства, а заемщик обязан вернуть заемные средства с учетом ставки за пользование чужими средствами (пенями, штрафами и неустойками) в срок, оговоренный соглашением.

Определение

1445523128Ссудные соглашения имеют юридическую силу только в случае оформления соглашения в письменной форме.

Данное правило регламентируется Гражданским Кодексом РФ глава 42 «Займы и кредиты, различными нормами банковского законодательства, прочими нормативными актами».

Расшифровка понятия кредитного договора означает заключение письменного двухстороннего соглашения по условиям которого заимодавец (Учреждение, имеющее лицензию на банковскую деятельность в области кредитования) передает заемщику заемные средства с условием возврата.

Заемщик, кроме обязанности вернуть заемные средства, должен оплатить кредитору проценты за пользование чужими средствами.

Виды

33993268Договоры кредита могут классифицироваться следующим образом:

  1. Обеспеченный кредит. При таком виде кредита, при подписании ссудного соглашения одновременно оформляется залог на имущество заемщика. Это может быть квартира, автомобиль, поручительство третьих лиц, любое другое имущество.
  2. Договор без обеспечения. Здесь не оформляется никаких дополнительных соглашений о залоге, о поручительстве. Но нужно учесть, что при данном виде кредита ставка по процентам может быть выше чем при кредите под залог.
  3. Потребительский займ. Заёмщик по данному виду кредита может потратить денежные средства по своему усмотрению.
  4. Кредит целевого назначения. Договором строго определяется цель кредита. К такому виду кредита может относится ипотечное кредитование.

Из чего состоит

36237011Гражданский кодекс не содержит норм, по которым должен быть составлен договор.

Структура договора, в основном, представлена следующим образом:

    1. Введение. В данном пункте прописывается дата и место заключения договора.
    2. Общие положения. В данном пункте отражаются данные о заемщике и заимодавце.
    3. Предмет договора. Отражается сумма заемных средств.
    4. Условия кредитования. В данном пункте подробно расписаны такие параметры как: порядок фактического получения заемных средства (безналичный и наличный расчет), размер ежемесячного платежа, временные рамки действия ссудного соглашения. Также отражается процентная ставка по договору, различные комиссии.
Замечание юриста: при рассмотрении договора нужно четко понимать, что в договоре обязательно должны быть указаны временные рамки действия соглашения. После подписания соглашения оно имеет юридическую силу и вступает в законные права.
  1. Обязанности сторон и права. Здесь расшифровываются основные обязанности заемщика и заимодавца. Например, в каких случаях заимодавец может потребовать досрочно вернуть сумму займа, в каких случаях к заемщику применяются штрафные санкции (пени, неустойки). Какие права есть у заемщика при наступлении страхового случая.
  2. Другие, прочие условия. Все те условия, которые не вошли в обязательные пункты договора и не противоречащие действующему законодательству.
  3. Подписи сторон и печать.

Предметом кредитного соглашения является денежные средства, выдаваемые заемщику на условиях возврата, в оговоренный договором срок.

595fb3b671Возможно, Вас заинтересует статья о кредитах на строительство дома.

Статью о нюансах досрочного погашения кредита читайте здесь.

Сроки

По своей длительности договора могут разделяться на несколько видов:

0386389

  1. Долгосрочный. По такому виду кредитования срок кредита может достигать 30 лет. К таким относится ипотечное кредитование.
  2. Среднесрочные. Срок кредитования от 1-5 лет. К среднесрочным можно отнести, потребительские, целевые и прочие кредитные соглашения.
  3. Краткосрочные. Срок соглашения не более 12 месяцев. Обычно к такому виду кредитования относят товарные кредиты, небольшую ссудную задолженность, микрозаймы.

Кроме вышеуказанных сроков в кредитовании различают дополнительные временные понятия:

  1. Льготный период — при этом периоде заемщик возвращает потраченную им сумму без начисленных процентов.
  2. Полный срок — срок действия договора с момента заключения до момента погашения ссудной задолженности.
  3. Период погашения — временные рамки по соглашению. В пределах этих рамок заемщик обязан возместить ссудную задолженность.
Важно знать: при недобросовестном исполнении соглашения со стороны заемщика, кредитное учреждение может досрочно потребовать вернуть сумму долга в полном размере на текущий момент.

Срок исковой давности по кредиту согласно ГК РФ составляет три года. Но в кредитных соглашениях есть особенность. Срок исковой давности по соглашениям начинает действовать с момента окончания договора.

Это обусловлено тем, что любое ссудное соглашение имеет строго определенный период действия. При передаче (продажи) долга третьи лицам не является основанием для оттягивания срока исковой давности.

Принудительное взыскание

3296584При нарушении обязательств со стороны заемщика, кредитное учреждение может обратиться в суд с исковым заявлением о возврате ссудной задолженности на момент подачи заявления.

Причем в исковом заявлении сумма ссудной задолженности будет увеличена на сумму пени, штрафов за нарушение обязательства по соглашению.

После принятия судом решения в пользу заемщика исполнительный лист передается в службу судебных приставов, которые в свою очередь принимают все предусмотренные законодательством меры для взыскания задолженности (арест банковских счетов, продажа имущества должника).

simg.sputnik.ruВозможно, Вам будет также интересна статья о потребительских кредитах.

Статью о том, можно ли вернуть страховку после погашения кредита, читайте здесь.

В каких случаях признается недействительным

5984984415В Законодательстве четко обозначены причины, по которым кредитное соглашение может быть признано недействительным.

К ним относятся:

  • соглашение составлено с нарушением норм законодательства.
  • договор был подписан под давлением.
  • признанием заемщика недееспособным после подписания договора.
  • нарушение со стороны заемщика в части выплаты заемщику денежных средств.
  • отсутствие лицензии у заемщика на осуществление деятельности по кредитованию.

Недействительным признается договор только после оглашения решения суда по признанию сделки ничтожной. В случае признания ссудного соглашения недействительным заимодержатель обязан вернуть всю сумму полученных денежных средств на дату вынесения судебного решения.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет важные моменты при подписании договора кредита:

Ссылка на основную публикацию