Содержание
Получить кредит для ИП можно в большинстео российских банков, так как они являются универсальными финансовыми организациями, которые занимаются обслуживанием как физических, так и юридических лиц.
Не только наши сограждане нуждаются в заемных ресурсах. Индивидуальные предприниматели и компании также испытывают недостаток в финансировании. Эти «дыры» в бюджете и закрываются за счет оформленных кредитов.
Виды программ для бизнеса
В зависимости от поставленных целей и имеющихся потребностей заемщик может выбрать предложение из следующего списка:
- Овердрафт к расчетному счету – аналог кредитной карты для физического лица.
Это возможность загнать счет «в минус» на сумму установленного овердрафта. При поступлении средств на счет, погашение долга проходит автоматически.
Кредитные средства используются для оплаты платежей перед основными контрагентами, бюджетными организациями, для погашения задолженности по заработной плате.
Возможно, Вас заинтересует статья о рефинансировании кредита.
Какая процентная ставка по кредитам в разных банках, читайте в этой статье.
Максимальный лимит рассчитывается с учетом оборотов по счету. В качестве залога принимается движимое и недвижимое имущество, товары в обороте.
- Кредит на покупку коммерческой недвижимости и коммерческого транспорта. Приобретенное имущество выступает залогом. Кредит является долгосрочным и предоставляется на срок до 10-15 лет.
- Кредит на развитие бизнеса. Если вы хотите расширить производство, выполнить модернизацию оборудования или достигнуть других целей, то можете оформить кредит на развитие бизнеса. Но при этом у вас уже должно быть свое имущество, которое вы можете оставить в качестве залога.
Деньги юридическим лицам и ИП
Данной категории заемщиков доступны кредиты на большие суммы. Но банк должен убедиться в платежеспособности клиента и доходности его бизнеса.
Именно поэтому предпринимательская деятельность будет рассматриваться, как под микроскопом. Процесс принятия решение может растянуться на одну-две недели. Он состоит из таких основных этапов:
- Заполнение анкеты и предоставление всех необходимых бумаг.
- Расчет основных показателей, характеризующих платежеспособность заемщика.
- Анализ бизнес-плана предприятия.
- Выезд кредитного специалиста на место ведения бизнеса.
- Оценка имущества, предоставленного в качестве залога.
- Оценка деловой репутации заемщика.
Только после всех этих этапов банк и даст окончательный ответ.
Преимуществами клиента является:
- наличие положительной кредитной истории;
- прибыльный бизнес;
- высокие обороты по расчетному счету;
- наличие нескольких контрагентов по бизнесу;
- отсутствие задолженности по выплате заработной платы и бюджетным платежам.
Возможно, Вас заинтересует статья о том, как узнать о задолженности по кредиту.
Как оформить кредит наличными без поручителей, читайте в этой статье.
Безусловно, оформить кредит предпринимателю на большую сумму довольно сложно. Но эти усилия не пройдут даром. Вы получите недорогой кредит на большую сумму. Процентная ставка не будет превышает 20-25% годовых, а кредитный лимит исчисляется десятками миллионов рублей.
Потребительский займ
Вам нужны деньги срочно? Вы не готовы отдавать свое имущество под залог? В таком случае оформите потребительский кредит без обеспечения.
Он имеет следующие характеристики:
- Кредитный лимит, как правило, не превышает 1 млн рублей.
- Договор заключается на срок до 3-5 лет.
- Процентная ставка – свыше 30% годовых.
- Для оформления займа не требуется залог.
- Владелец бизнеса в обязательном порядке выступает финансовым поручителем по кредиту.
- Программа не имеет целевого назначения.
- Решение о выдаче кредита принимается в течение 2-3 дней.
Чем данная программа может привлекать заемщиков? Во-первых, оперативные сроки принятия решения. Во-вторых, не нужно отчитываться о потраченных деньгах. В-третьих, имущество не передается в залог. Но потребительский кредит имеет большой недостаток – высокую процентную ставку.
Полезные советы
Если индивидуальный предприниматель или юридическое лицо решили взять кредит, то полезно будет знать:
- Не пожалейте денег и воспользуйтесь услугами профессионального юриста. Он изучит все бумаги по кредитованию, будет отстаивать ваши права и проследит, чтобы сделка была законной.
- Оформляйте залоговый кредит. Пусть на его получение вы потратите намного больше времени и сил, но зато переплата по нему будет в несколько раз меньше, чем по потребительскому займу.
- Всегда внимательно изучайте условия кредитного договора. От этого зависит развитие и доходность вашего бизнеса в будущем.
Как получить кредит малому бизнесу, смотрите советы эксперта в следующем видео:
Загрузка...
