Как оформить автокредит в автосалоне: выбор оптимальных условий и порядок действий

Выгодно ли взять авто в кредит в автосалоне? Сегодня и банки, и сами автосалоны предлагают различные условия кредитования.

Однако подводные камни, несомненно, есть и у тех, и у других. На что следует обращать внимание при покупке автомобиля в кредит прямо в автосалоне, читайте в нашей статье.

Основные вопросы

Первое, на что необходимо обратить внимание, это ответственность за выплату кредитных обязательств в течение нескольких лет.

Если человек не готов вовсе нести ответственность, то покупка автомобиля в кредит — неправильное решение.

Продавцы будут настаивать на приобретении автомобиля, раскрашивая условия кредитования. Слушать или нет сотрудника — решать вам. Но они от продажи того или иного финансового инструмента получают прибыль.

Также стоит остерегаться ощутимой скидки, так как банковские организации сотрудничают на особых условиях с такими компаниями. Дело в том, что дилеры пытаются продать невостребованный товар, прибегая к разным скидкам и минимальным процентным ставкам.

Зачастую в договоре говорится о невозможности сдачи по гарантии товара, что не позволит новому владельцу в случае поломки вернуть автомобиль.

Покупка на месте

Это самый лучший способ приобретения автомобиля. Как правило, различные банки направляют своих сотрудников в определенный автосалон.

При возникновении желания у клиента он вправе оценить все существующие предложения у каждой кредитной организации и выбрать оптимальный для себя вариант. (Интересную статью о том, какие банки дают автокредит и на каких условиях, читайте здесь).

Каждый из банков представляют несколько программ:

• без справок о доходах;
• экспресс-кредит;
• без первоначального взноса;
• без оформления КАСКО.

Прежде, чем подать документы и подписать кредитный договор, нужно подробнее узнать о каждом виде кредитования и выбрать нужный.

Выбор программы

Для правильного выбора клиенту для начала необходимо определиться с оптимальной суммой ежемесячного взноса.

Для определения суммы ежемесячного взноса необходимо сложить все свои доходы, затем поделить на каждого человека и вычесть дополнительные расходы.

Если от этой суммы останется 40% и более свободных денежных средств, то кредит одобрят.

Подавать заявление стоит в несколько кредитных учреждений, дабы получить положительный ответ хотя бы в одном. Не поленитесь сравнить расчеты во всех предложенных вариантах. Смотреть нужно по первоначальному взносу и сроку кредитования.

Вторым важным условием выступает процентная ставка. Самый простой подсчет — сравнение общей суммы платежей в различных кредитных учреждениях. (Статью с обзором процентов по автокредиту в разных банках Вы можете прочитать здесь).

Как происходит процесс оформления

Когда покупатель приходит в автосалон, ему предлагается оформить кредит на понравившуюся машину.

Как только клиент выбирает нужный автомобиль, его просят проследовать в зал информации и там ознакомиться со всеми предложениями.

Далее происходит процесс оформления:

• выбираете оптимальную для себя программу;
• подаете документы;
• заполняете стандартную анкету;
• подписываете соглашение о проверке кредитной истории;
• ожидаете решения;
• при одобрении — оформляете кредитный договор и документы на покупку-продажу автомобиля.

Какие нужны документы

Каждая кредитная организация имеет свой перечень документов для предоставления автокредита.

Как правило, он вмещает следующие документы:

• паспорт;
• второй документ — водительские права;
• справка 2-НДФЛ;
• заверенная копия трудовой книжки.

Банк оставляет за собой право дополнять список. При экспресс-кредите требуется только паспорт.

Что нужно знать

Каждому клиенту необходимо узнать следующую информацию:

1. Узнайте, кто является кредитором. Чаще всего кредитором выступает кредитная организация, имеющая договорные отношения с автосалоном.Если оформление кредитной документации происходит именно с таким кредитором, то вся информация по уплаченному кредиту пойдет в бюро кредитных историй. Если же кредитором выступает автосалон, то информация остается только внутри компании.
2. При оформлении в автосалоне банки и сотрудники компании не запрашивают кредитную историю, что дает возможность получить автокредит человеку с испорченной кредитной историей. Связано это с тем, что за такой запрос в БКИ необходимо платить, а банковские организации, считая автомобиль средством обеспечения, не хотят тратиться на такое действие.
3. Не торопитесь и читайте договор тщательно.Все определения должны быть расшифрованы, полная процентная ставка должна проставляться на первой странице соглашения и индивидуальных условий.

   Не должно содержаться в правовом документе двусмысленных условий. Пока не выясните такие важные моменты не подписывайте договор.

4. Обращайте внимание на обеспечение кредита и как оно оформляется. Как правило, автомобиль становится залогом возвратности кредита. Самый правильный вариант — когда собственником является покупатель, но оформляет залог в пользу кредитной организации. Часто можно встретить вариант, когда банк просто выписывает доверенность на распоряжение автомобилем.
5. Читайте отзывы, прежде чем обратиться в то или иное кредитное учреждение.

Альтернативный вариант

Иногда легче всего взять потребительский кредит. Его ставка может быть гораздо ниже заявленной по автокредиту.

Потребительский кредит выгоден тем, что не имеет дополнительных условий в виде оформления КАСКО или первоначального взноса.

С учетом страховки автокредит часто становится дороже банковского продукта.

Условия, влияющие на размер ежемесячного взноса:

• вложенная сумма;
• срок кредита;
• проценты за пользование;
• тип платежей;
• страховой продукт;
• дополнительные комиссии и сборы.

(Подробнее о том, что выгоднее: потребительский кредит или автокредит, читайте в этой статье).

Дополнительные программы

На некоторые автомобили в автосалонах существуют дополнительные программы в виде трейд-ин или бай-бэк.

Трейд-ин представляет собой утилизацию старого автомобиля, при этом автосалон оплачивает первоначальный взнос на покупку нового автомобиля эквивалентный стоимости старого.

Бай-бэк представляет собой программу кредитования, при которой ежемесячные платежи гораздо ниже и срок тоже.

После окончания действия кредитного договора у заемщика остается неоплаченная сумма. Далее, ему предстоит выбор — либо продать автосалону автомобиль и вернуть деньги, либо доплатить и стать обладателем машины. Это универсальное средство для тех, кто хочет сэкономить. На них также действуют программы кредитования.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет преимущества и недостатки покупки авто в кредит в автосалоне: