Автокредит на подержанный автомобиль: выбор продавца, риски и условия банков

Автокредит на подержанный автомобиль — оптимальный выход для тех, кто любит экономить.

Бытует мнение о многочисленных преимуществах такого способа обзавестись машиной.

Так ли это, разберемся в нашей статье.

Как выбрать продавца

Становится вопрос, у какого продавца надежней приобрести б/у автомобиль. Существует два варианта:

1. Покупка у физического лица. Такой способ на практике встречается очень редко, так как имеет множество рисков, как для кредитующего банка, так и для заемщика.

В первую очередь сложно будет уговорить хозяина машины потратить определенное время на оформление документов касательно технического состояния своего товара. Нужно отметить, что и банки очень неохотно идут на такие сделки, а в большинстве случаев вообще исключают подобные варианты.

1. Покупка в автосалоне. Бывшие в пользовании автомобили появляются в ассортименте автосалонов после продажи новых машин в обмен на подержанные.

В этом случае стоимость б/у авто зачитывается в счет частичной оплаты стоимости приобретаемого. При этом цена, которую автосалон устанавливает на автомобиль с пробегом, всегда значительно занижена в сравнении с рыночной. Но при продаже этот же б/у автомобиль приобретает стоимость, превышающую рыночную до 5%.

Возможно, Вас заинтересует статья о том, какие необходимы документы для кредита на автомобиль.

Чем лизинг лучше автокредита и для кого, читайте в этой статье.

При покупке подержанного авто в кредит через автосалон придется переплатить от 1 до 5 % дополнительной наценки продавца. Существуют также значительные преимущества покупки через официальных автодилеров. Ведь перед продажей чистота сделки гарантируется.

Риски банка

Переплата по автокредиту полностью зависит от количества и размеров кредитных рисков для банка. К ним относятся:

1. Техническое состояние автомобиля – один из главных кредитных рисков.

До момента погашения кредита автомобиль остается в залоге и является собственностью банка. При невыполнении обязательств заемщиком, авто продается банком, а вырученные средства идут на гашение кредита. Банк в качестве страховки своих рисков применяет повышенный процент и размер первоначального взноса.

1. Автомобильные аварии.

Для снижения таких рисков банк требует страховки в КАСКО и ОСАГО, оформление которых, конечно, оплачивает заемщик. КАСКО в случае аварии обеспечит восстановление поврежденного объекта кредитования, если виновен в ДТП не заемщик. ОСАГО в свою очередь возместит ущерб, причиненный именно заемщиком, при наличии доказательств его вины.

Иными словами, страховка в КАСКО обеспечит сохранность товарного состояния автомобиля, а в ОСАГО — стабильную платежеспособность заемщика. Важно знать, что многие страховые компании отказываются страховать средства передвижения со сроком службы выше 3х лет.

Банковские требования и ограничения

Сейчас практически все банки готовы предоставлять кредит на б/у автомобили, но у каждого свои требования. К кредитным банковским ограничениям относятся:

• возраст заемщика. Как правило ограничения включают возраст от 21 до 75 лет;
• год выпуска и пробег автомобиля. Многие банки готовы на кредитную сделку при «возрасте» автомобильного средства до 3х лет. Возрастная граница может увеличиться до 5 лет, если объектом кредитования является авто иностранного производства;
• доход заемщика. В Сбербанке России существует возможность оформления автокредита без предоставления справки о заработке. Этот вопрос рассматривается индивидуально для каждого заемщика. Самостоятельно определить сумму ежемесячного платежа, общую сумму кредитования можно на сайте Сбербанка. Сервис для этих целей позволяет воспользоваться специальным калькулятором;
• первоначальный взнос. Оформить автокредит на новенький авто можно даже без взноса, а вот на автосредство с пробегом придется оплатить начальный взнос до 50%. Хотя, например, ОТП банк снимает эти обязательства;
• сумма кредитного займа. Сбербанк позволяет оформить кредит на сумму от 45 тыс. до 5 млн. рублей в зависимости от платежеспособности заемщика и сроков кредитования (до 5 лет);
• срок кредитования в основном не превышает пяти лет. Иногда в индивидуальном порядке он может достигать семи лет;
• страховка. Некоторые банки, например, Газпромбанк не требуют оформления страховки.

Лояльные условия

Существует несколько советов, как свести к минимуму расходы по автокредиту:

• когда банк предоставляет список страховых компаний, оформляющих страховку, не стоит спешить. Это партнеры банка, и стоимость их услуг, скорее всего будет выше, чем в иных организациях. Для экономии средств, стоит изучить рынок в этой области и самостоятельно выбрать страховщика;
• наиболее экономным вариантом является подача заявления на оформление кредита в банк, для которого заемщик — клиент (имеется счет, зарплатная или пенсионная карта, хорошая кредитная история);
• в качестве поручителей стоит привлекать людей, которые официально трудоустроены и могут подтвердить доход справкой;
• чем полнее будет пакет документов, предоставляемых заемщиком на рассмотрение банку, тем выгодней с точки зрения финансовых расходов окажется кредит.

Возможно, Вам будет также интересна статья об условиях автокредита в Газпромбанке.

Об условиях автокредита от Хоум Кредит банка читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья об автокредите без справок о доходах.

Изучая условия различных банков нужно понимать, что одно выгодное условие всегда будет компенсироваться жесткостью в других ограничениях. То есть отсутствие обязательного оформления страховки в КАСКО, например, компенсируется повышенным годовым процентом.

Как купить подержанный автомобиль в кредит, смотрите в следующем видео советы экспертов: