Закон об ипотеке: содержание, информация о залоге и последние изменения

Федеральный закон «Об ипотеке» № 102 приняли члены Гос. Думы в 1997 году. Закон определяет правовые взаимоотношения между гражданами и юридическими лицами, осуществляющими операции, связанные с ипотекой.

Действующая редакция акта содержит ряд поправок, совершенствующих действия между заемщиками и кредиторами. До сих пор законопроект не в полной мере регулирует правовые отношения между субъектами ипотечных сделок.

В процессе оформления ипотечного договора заемщик обязан внести залог в виде имущества или денежных средств. В связи с этим и появляется много конфликтов между физическими лицами и кредитными учреждениями.

Часто споры приходится разрешать в суде. Поэтому акт об ипотечном кредитовании дополняют и исправляют каждый год, чтобы устранить все несовершенства, которые ухудшают взаимоотношения между сторонами. Заемщику необходимо учитывать все нюансы перед подписанием ипотечного договора.

Из чего состоит закон

businessman draws building developmentВсе вопросы, связанные с оформлением ипотечного займа, описаны в 14 главах. Они содержат 79 статей. В первой главе приводятся термины и основы кредита, связанного с ипотекой.

Процесс оформления и подписания договора описан в следующей главе ФЗ. Учтены следующие пункты:

  • правоотношения между субъектами ипотечного договора;
  • положения, входящие в состав договора;
  • иные моменты, не входящие в договор;
  • способы внесения в договор лиц, не имеющих прямого отношения к сделке;
  • процесс узаконивания займа.
Возможно, Вам будет также интересна статья о том, как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке.

Статью о том, что такое рефинансирование ипотеки, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья о том, где выгоднее взять ипотеку.

Процессы, касающиеся закладной, освещаются в третьей главе. Полное пояснение процедуры оформления договора отражено в следующей 4 главе. В ней можно узнать все тонкости, касающиеся пакета документов для ипотеки, оплаты государственной пошлины, причин отказа от предоставления ипотечного кредитования.

Все, что имеет отношение к охране имущества, взятого в кредит, описано в пятой главе. В последующей 6 главе учтены случаи, в которых залог переходит в собственность к кредитору.

Две главы (седьмая и восьмая) посвящены основным процедурам оформления ипотеки и передачи залога в собственность, согласно договору. Если заемщик отказывается отдавать заложенное имущество добровольно, кредиторы обращаются в суд.

Все действия, связанные с этим процессом, отражены в девятой главе. С десятой по тринадцатую главы описаны действия, которые выполняются с различным залоговым имуществом.

Подробнее о залоге

iПеред подачей документов на оформление ипотеки нужно взвесить все за и против, определить свои возможности. Главное условие получения ипотечного кредита – залог собственного имущества.

Заемщик обязан предоставить под залог недвижимость, которая выступает в качестве дома, земельного участка, коммерческого помещения или квартиры. Таким образом, финансовое учреждение страхует себя от непредвиденных обстоятельств.

Возможно, Вас заинтересует статья о том, как продать квартиру в ипотеке.

Как досрочно погасить ипотеку, читайте в этой статье.

Граждане, не выплачивающие ежемесячную сумму кредита, могут получить штраф от банка. В крайнем случае, кредитор вправе отобрать заложенное имущество, если физическое лицо не платит по кредиту.

Поэтому очень важно правильно оформить договор об ипотеке, чтобы учитывались права и условия заемщика. Выгодные условия позволяют брать ипотеку под небольшой процент и на удобный срок.

Закон об ипотеке разработан для того, чтобы все стороны его соблюдали. Поэтому, если вы вносите под залог квартиру, то она не становится собственностью банковского учреждения. Вы можете жить в ней на правах собственника, пока все условия по договору выполняются (вы оплачиваете кредит вовремя).

Совет юриста: для сохранения своих прав, отдавая в залог имущество, лучше оформить закладную.

В случае с закладной есть тоже много нюансов. Этот документ определяет права заемщика на залог и кредитора, если гражданин не выполняет своих обязательств по отношению к банку. Если недобросовестный кредитор оформил договор в свою сторону, заемщик может потерять свое заложенное имущество.

Документы для оформления

oformleniya-ipotekiФедеральный закон содержит главу, посвященную процедуре оформления ипотечного кредита. В ней также указаны документы, которые необходимо предоставить физическому лицу для получения займа:

  • паспорт;
  • справка с места работы о доходах (2 НДФЛ).

В банковских учреждениях могут потребовать дополнительные документы: пенсионное страховое свидетельство, водительские права, военный билет, копию трудовой книжки или контракта. Требования к клиентам практически везде предъявляют одинаковые: возраст от 21 года, стаж не менее 1 месяца на новом месте работы, наличие военного билета. Некоторые банковские учреждения готовы сами собирать данные о клиенте, но за это они устанавливают высокий процент на кредит.

Изменения в ФЗ

iИзменения, касающиеся страховки залога и квартиры, были внесены в 2014 году в Федеральный закон об ипотеке. С помощью них правовые отношения между обеими сторонами ипотечного договора стали более урегулированы.

Уменьшилось количество судебных исков, связанных с проблемами страхования. Если вы хотите, чтобы ваше жилье было в сохранности, застрахуйте его. Для этого потребуется оценить недвижимость.

Обычно эта процедура входит в общую стоимость кредита по ипотеке. Но есть варианты нанять оценщика самостоятельно или вообще отказаться от страхования имущества.

Обратите внимание: согласно новому изменению заемщик вправе сам решать необходимость составления страхового договора. Но при отказе банк может повысить требования для получения ипотеки.

В 2011 году появилось еще одно нововведение, затрагивающее ипотечное кредитование. Государство разработало программу, согласно которой при рождении ребенка во время выплачивания ипотеки молодые родители могут погасить часть кредита за счет субсидий.

Эта услуга предоставляется только тем семьям, у которых есть серьезная необходимость в приобретении жилья. Место прописки до оформления ипотечного договора всех членов семьи должно соответствовать определенным параметрам.

Помещение не может быть больше 15 кв. метров. Также родителям ребенка не должно быть больше 35 лет. Естественно, они должны быть платежеспособными и удовлетворять требованиям банковских учреждений.

Что представляет собой ипотека в силу закона, смотрите ответы юриста в следующем видео:

Ссылка на основную публикацию