Где взять самую выгодную ипотеку: правила изучения условий и лучших предложений банков

В каком банке лучше взять ипотеку? Где выгоднее условия?

Выбор банка для взятия ипотеки имеет довольно большое значение: несмотря на то, что условия и требования у многих схожи, отдельные нюансы могут довольно сильно различаться.

Давайте подробнее рассмотрим выбор банка.

На что обратить внимание

Выбор банка лучше всего начинать с рассмотрения основных условий на сайтах или рекламных буклетах – это поможет отсеять совершенно неподходящие варианты сразу же.

При этом многие заемщики обращают внимание только на важные для них аспекты, игнорируя остальные, что приводит к печальным последствиям.

Например, выбрав самую выгодную ставку, заемщик не учел переплаты за страхование – полученная сумма превысила предлагаемую ипотеку в другом банке. Или, боясь отказа из-за «серой» зарплаты, заемщик согласился на повышенную процентную ставку, не обратив внимания, что другой банк отнесся бы к этому более лояльно.

Выбирая ипотечную программу, необходимо учитывать следующие моменты:

1. Процентную ставку: она может колебаться от 10% до 20% и выше в зависимости от многих условий, но при этом она всегда выгоднее кредита на ту же сумму. Если все условия банка выполнены и даже «перевыполнены» (например, заемщик готов внести первоначальный взнос в размере не 15%, а 50%), то банк может снизить процент. Если же заемщик попадает в «группу риска» (приближается к пенсионному возрасту, имеет неофициальный доход), то банк может увеличить процент, боясь потерять деньги.
2. Сроки оплаты: стандартно банки дают ипотеку на 5-30 лет, но в некоторых ситуациях срок может быть и продлен. При этом,, чем дольше заемщик планирует платить, тем больше будет процент.
3. Размер первоначального взноса: он может колебаться от 10% до 30%, некоторые повышают до 40-50%. Если заемщик не может накопить нужную сумму, он может поискать более низкий процент.
4. Сумму, которую готов выделить банк: стандартно она составляет 8 миллионов рублей, но некоторые банки предлагают и большую. Например, Райффайзенбанк готов предложить до 26 миллионов рублей, но под повышенный процент – до 19%.
5. Общую сумму, которую придется внести дополнительно: сюда относятся страховка, комиссионные сотрудникам и другие расходы, оплачивать которые предстоит заемщику.
6. Требуемые документы: о доходах, семейном положении, наличие иждивенцев. Некоторые банки могут принимать заявки только по 2 документам, кому-то, напротив. Необходимо собрать полный комплект. Некоторые банки принимают только справки по форме 2-НДФЛ, другие – по собственной форме, в которой можно отразить «серую» зарплату.
7. «Прозрачность» составленного договора: в нем должны быть указаны все условия, при этом текст должен быть понятным и простым, без двойного смысла.
8. Отзывы о работе: они играют немаловажную роль, так как пишутся людьми, уже являющимися клиентами банка и могут отразить некоторые важные особенности: скорость работы, отношение к клиентам и т.д.
9. Наличие возле дома отделений банка, банкоматов, мобильный банкинг, наличие очередей, скорость работы сотрудников: заемщик должен помнить, что ему предстоит выплачивать ипотеку несколько лет. Лучше иметь постоянный доступ к банку в случае возникновения проблем и выбирать отделение возле дома.

Также необходимо учитывать требования банков к заемщикам:

• возраст и доход;
• наличие работы и трудовой стаж;
• семейное положение, наличие иждивенцев;
• требования к высшему образованию и т.д.

Дешевые программы

Каждый банк имеет ряд «дешевых» льготных предложений, которые могут помочь снизить процентную ставку.

Чаще всего сюда относятся:

• программы «Молодой семье», семьям военных;
• государственная поддержка;
• специальные предложения для держателей карт, корпоративных клиентов или для вкладчиков;
• особые условия на покупку в новостройке или на вторичном рынке.

Наибольшей популярностью пользуются крупные государственные банки: Сбербанк, Альфа-банк, Банк Москвы, ВТБ 24, Газпромбанк и другие. Заемщиков привлекает их репутация, объем средств, возможность воспользоваться разными программами, популярность среди населения.

Назвать однозначно лучший банк для взятия ипотеки довольно сложно: в зависимости от нужд заемщика банки могут серьезно различаться. Выбирая банк, лучше не останавливаться на одном варианте, а выбрать несколько и посетить для консультаций каждый. Это поможет составить наиболее полную картину.

Смотрите видео, в котором опытный пользователь дает практические советы, позволяющие ответить на вопрос: в каком банке лучше взять ипотеку: