Основные условия предоставления ипотеки в банках: подробное описание и видео от специалиста

Условия по ипотеке у разных банков разные.

Однако несмотря на некоторые переплаты, этот способ позволяет жить в собственной квартире или в доме, не снимая жилье.

Давайте разберемся, на какие условия следует обратить внимание, если выбирать ипотеку.

Требования к заемщику

78941Каждый банк выдвигает определенные требования к заемщику, которые могут отличаться.

От их соблюдения зависят и одобрение кредита, и его размер, и процентная ставка.

Например, если заемщик не имеет необходимого стажа работы, но может внести большую сумму в первоначальном взносе, банк может предоставить ему ипотеку, но при этом увеличить процентную ставку.

Основные требования к заемщику в 2016 году не различаются в банках. К ним относятся:

    1. Возраст: заемщик должен быть не моложе 21 года (в некоторых банках не моложе 23-25 лет), а его возраст на момент последнего платежа не должен быть больше 55-60 лет, в некоторых банках возраст повышен до 65 и более лет. То есть если заемщику уже 45 лет, он может рассчитывать на срок до 15 лет.
    2. Гражданство России: многие банки также могут настаивать на местной прописке, хотя это не обязательное условие.
    3. Доходы: заемщик должен иметь стабильный и достаточно высокий доход, чтобы банк был уверен в его возможности погасить кредит. Предпочтительнее, чтобы зарплата при этом была «белой»: ее проще подтвердить справкой с работы. Банк учитывает не только саму зарплату заемщика, но и уровень зарплат на эту должность: если заемщик получает больше, чем другие, процентная ставка может быть скорректирована.
    4. Трудовой стаж: минимальный срок работы на последнем месте должен составлять не менее полугода. Также важен общий стаж в течение жизни и другие нюансы, например, профессии и перерывы между сменами работ. Это необходимо для учета возможного риска: резкие смены приоритетов (с начальника отдела к библиотекарю, а затем в менеджеры) невыгодны для банка, так как вместе с видами деятельности меняется и зарплата.

8747Возможно, Вас заинтересует статья о ставках по ипотеке в различных банках.

Статью о страховании жизни и здоровья при ипотеке читайте здесь.

  1. Первоначальный взнос: стандартный первоначальный взнос, который должен оплатить заемщик, составляет 30%, но некоторые банки могут снизить ее до 10% или поднять до 50%. При этом заемщик может внести и больше денег, что повлияет на другие условия.
  2. Семья: наличие супруга, который обычно выступает созаемщиком или поручителем, благотворно влияет на банк, поскольку позволяет учитывать совместные доходы мужа и жены. Если супруг, на которого оформлена ипотека, внезапно теряет работу, его созаемщик обязуется продолжить выплату. А вот наличие инвалидов или несовершеннолетних детей может затормозить одобрение: если заемщику внезапно понадобится крупная сумма на лечение, он не сможет вовремя оплачивать ипотеку.
  3. Страхование квартиры или жизни: нередко одним из условий получения ипотеки становится страхование покупаемой недвижимости или трудоспособности заемщика. Это увеличивает итоговую суму выплаты, но позволяет банкам минимизировать риски. В случае возникновения каких-либо проблем, являющихся страховым случаем, страховая компания гасит ипотеку перед банком. Отказ от страховки может привести к повышению процентной ставки.
Примите к сведению: помимо основных условий для получения ипотеки, существуют необязательные, но желаемые: например, высшее образование — оно позволяет рассчитывать, что в случае потери работы заемщик быстрее найдет новую по той же специальности и с тем же доходом.

Требования к недвижимости

108797Помимо условий, которые банк выдвигает к заемщику, существует ряд условий к приобретаемому жилью, которые также придется учесть.

Стоит помнить, что пока ипотека не выплачена, квартира официально принадлежит банку. Банк должен быть уверен, что в случае потери заемщиком возможности погасить ипотеку, квартиру можно будет продать по той же цене, не потеряв при этом.

Если речь идет о покупке первичного жилья, стоит приготовиться к тому, что процентная ставка по жилищной программе может быть выше: таким образом банк уменьшает риски, связанные с недостроенным жильем.

13089Возможно, Вам будет также интересна статья о страховании ипотеки.

Статью об особенностях ипотеки на вторичное жилье читайте здесь.

Более выгодно брать ипотеку для покупки квартиры на вторичке, однако и тут существуют свои условия:

  1. Квартира должна быть полностью «самостоятельной»: она должна быть подключена к водоснабжению, электросети, иметь канализацию, полностью исправные окна и двери.
  2. Банки редко одобряют покупку коммунальной квартиры или комнаты в ней, а также жилья с незаконными перепланировками и квартиры в «хрущевках» 50-60-х годов, так как их срок эксплуатации практически закончился.
  3. Недвижимость не может находиться в аварийном доме, подготовленном к сносу или требующему капитального ремонта.
  4. Жилье должно быть юридически «чистым» — без прописанных несовершеннолетних, заключенных или недееспособных. Это необходимо тщательно проверить самому заемщику, так как банки проверяют лишь поверхностно.
Стоит отметить: все перечисленные условия для оформления ипотеки являются общими: в зависимости от банка они могут быть изменены или дополнены, так что лучше заранее узнать у представителей обо всех нюансах, чтобы спокойно заключить договор.

Все поставленные банками условия для получения ипотеки направлены на минимизацию собственных рисков. Подготавливая документы, необходимо помнить об этом, чтобы точно знать, как лучше убедить представителей в своей платежеспособности.

Смотрите видео, в котором специалист подробно разъясняет нюансы условий получения ипотеки:

Ссылка на основную публикацию