Страхование жизни и здоровья при ипотеке — обязательно или нет заключать договор

Страхование жизни при ипотеке — обязательное условие выдачи кредита с точки зрения многих банков.

Однако, с точки зрения закона, эта процедура не обязательна.

И, как бы в банке ни настаивали, вы можете отказаться.

Целесообразность

Благодаря страховке банк может быть уверен в том, что долг будет погашен.

Ведь кредитование жилья длится до 30 лет, а за это время может случиться, что угодно.

В страховой полис входят:

• смерть заемщика;
• инвалидность (нетрудоспособность);
• травмы и острые заболевания, временно отражающиеся на трудоспособности;
• неполная потеря трудоспособности.

Если заемщик не сможет выплатить кредит по одной из вышеперечисленных причин, страховка покроет долг.

Процедура выгодна и клиенту потому, что:

• близким заемщика не придется выплачивать кредит;
• есть возможность оплатить часть ипотеки;
• кредит выдается под меньший годовой процент. Например, если в Сбербанке клиент отказывается застраховать свое здоровье, ставка увеличивается на 1% годовых.

Как и сколько выплачивается

Деньги по страховке направляются сразу в банк.

Размер суммы зависит от страхового случая:

• весь оставшийся кредит выплачивается в случае смерти;
• 50 — 75 % возмещается при наступлении полной или частичной нетрудоспособности из-за инвалидности;
• сумма ежемесячного платежа покрывается в случае временной нетрудоспособности.

Если клиент не в состоянии выплачивать кредит из-за временной болезни или травмы, возможно банк направит часть денег заемщику на лечение. Но так случается редко.

Причины невыплат

Хотя каждая компания составляет свой документ, в целом причины невыплаты остаются теми же.

Для примера, «Сбербанк страхование жизни» имеет право не выплатить деньги, если страховой случай произошёл вследствие:

• умышленного причинения вреда самому себе;
• совершения уголовно наказуемых действий;
• участия в террористических актах;
• управления транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• болезни, которая существовала до заключения договора о страховании;
• психического заболевания;
• отравления алкоголем, наркотиками и т. п.;
• полета на летательном аппарате (не относится к тем случаям, когда застрахованное лицо – пассажир, а пилот – профессионал);
• ядерного взрыва;
• ВИЧ или СПИД;
• занятий спортом на профессиональном уровне;
• радиации;
• военных действий;
• гражданская войны, митинга и т. п.

Что нужно знать о договоре

Перед оформлением договора на страхование следует обратить внимание, что:

1. Чем старше клиент, тем больше риск возникновения страхового случая, поэтому сумма взноса увеличивается с возрастом.
2. Страховая компания может отказаться выплачивать деньги клиенту. Чтобы этого не произошло, старайтесь сформулировать страховые случаи так, чтобы их можно было трактовать только однозначно.
3. Стоит пройти полное медицинское обследование. Так у страховщика будет документальное подтверждение того, что у вас нет опасных или смертельных болезней. Оригинал документа оставьте себе, а копию приложите к договору по страховке. Это может повысить размер страховых выплат.
4. Существует такое понятие, как максимальный лимит ответственности. Это та сумма денег, больше которой страховая компания не выплатит.
5. Сумма кредита влияет на стоимость процедуры оформления.

Клиент может оформить документ о личном страховании в любой фирме. Банк может требовать только то, чтобы ее условия совпадали с теми, которые он ставит:

• страхование жизни и потери работоспособности;
• совпадение срока действия страховки и кредита на жилье.

Для оформления страховки необходимы следующие документы:

• заявление установленного образца;
• анкета заявителя;
• паспорт;
• договор по кредитованию.

Цена полиса

Точно предсказать стоимость полиса заранее невозможно.

Это зависит как от страхового учреждения, так и от того, с кем заключают договор. Но сумма не выходит за пределы 2,2% от ипотеки.

Сроки уточняются в договоре. Некоторые компании предоставляют возможность квартальных выплат.

После первой страховой выплаты клиент получает документ – страховой полис. Потом страховку могут оплачивать поручители.

Когда вы заключаете договор, внимательно читайте, что подписываете и помните о своих правах. Если вы потратите время на это сейчас, сможете избавиться от проблем в будущем. Так что, оправдает ли страховка вложенные в нее средства, зависит от вас.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет преимущества и особенности страхования жизни при ипотеке в Сбербанке: