Одновременно с развитием ипотеки популярность набирает рефинансирование ипотеки.
Что это такое и как проводится процедура? Расскажем в нашей статье.
Достоинства и недостатки
Рефинансирование – это досрочное погашение ипотеки в одном банке путем взятия кредита в другом.
И хотя с первого взгляда может показаться, что происходит обмен шила на мыло, на самом деле рефинансирование может оказаться намного полезнее, так как позволяет выбрать лучшее предложение.
Отметим достоинства рефинансирования:
- Рефинансирование позволяет получить более выгодный кредит с меньшими переплатами. Например, если при покупке квартиры банк одобрил только кредит по повышенной ставке из-за малого стажа работы или других нюансов, то после «исправления» и проведения перекредитования он может выбрать более низкий процент, что приведет к меньшим переплатам.
- Появится возможность увеличить срок погашения. Например, если после рождения ребенка в семье появились финансовые проблемы, они могут попросить провести пересмотр ипотеки и увеличить срок выплаты на несколько лет. При этом платить им придется меньше, чем обычно.
- Поскольку рефинансирование – это взятие нового кредита, можно взять большую сумму, чем требуется, например, на проведение ремонта или крупную покупку. В отличие от потребительского кредита ипотека имеет более низкие процентные ставки, что также позволяет экономить.
- Во время резкого возрастания курса валют выплаты в долларах и евро могут оказаться существенным бременем. В этом случае переоформление кредита, взятого в иностранной валюте, на рублевый может существенно помочь.
Возможно, Вас заинтересует статья о получении ипотеки в Сбербанке.
Статью о том, где взять самую выгодную ипотеку, читайте здесь.
Но помимо достоинств перекредитование имеет и ряд особенностей, которые могут превратить достоинства в недостатки:
- Поскольку рефинансирование – это взятие нового кредита, все расходы на его оформление, страховку и прочее вновь ложатся на плечи заемщика. Сюда же могут быть отнесены комиссионные сотрудникам банка и прочие расходы.
- В договоре с банком могут быть прописаны значительные штрафы за досрочное погашение кредита, которые вряд ли перекроют низкий процент.
- Необходимо помнить, что по графику платежей сперва заемщик выплачивает процент банку, на котором можно сэкономить, и лишь потом гасит основную сумму.
Если с момента начала выплат прошло уже несколько лет и весь процент погашен, рефинансирование не принесет пользы, так как останется погасить только стоимость недвижимости.
Этапы процедуры
Процедура перекредитования происходит в несколько этапов:
- Первым делом необходимо выбрать банк, который оказывает услуги рефинансирования, и обратиться к нему с заявлением. Банк рассмотрит ее и решит, одобрить или отказать. Также рекомендуется заранее поинтересоваться в первом банке, на каких условиях возможно досрочное погашение. Возможно, специалист сможет предложить не менее выгодный вариант в своем же банке, что упростит дело.
- Если соглашение было достигнуто, происходит новое оформление кредитного договора, но уже в другом банке. Заемщику также потребуется собрать необходимые документы и оплатить издержки. При этом второй банк может потребовать в залог незаложенную недвижимость, что несколько усложнит процедуру.
- После достижения согласия все три стороны должны подписать документы: первый банк получает деньги и отдает залог на квартиру, второй банк отдает деньги и получает залог. Обычно это происходит во время совместной встречи в присутствии заемщика.
- После полного подписания документов и передачи заемщик начинает официально выплачивать кредит второму банку на его условиях.
Возможно, Вам будет также интересна статья о взятии ипотеки в банке ВТБ 24.
Статью об особенностях ипотеки под материнский капитал читайте здесь.
Если у заемщика нет возможности предоставить необходимый залог под кредит, банк может пойти навстречу.
В этом случае процедура происходит по следующей схеме:
- Банк одобряет выдачу кредита с условием, что в течение определенного времени заемщик предоставит необходимый залог. Например, получив деньги в Сбербанке, заемщику дается 4 месяца на оформление ипотеки.
- Затем заемщик гасит ипотеку в первом банке, получает в собственность недвижимость и вновь закладывает ее.
Рефинансирование ипотеки подходит не во всех случаях, но иногда оно может помочь сэкономить значительную сумму. Главное – не ошибиться в подсчетах и учесть все издержки, чтобы не оказалось, что проведение перекредитования стоит больше, чем можно выгадать.
Смотрите видео, в котором разъясняется, как можно сделать рефинансирование ипотеки:
Загрузка...
