Как делится ипотека при разводе супругов: обзор приемлемых решений для всех сторон

О разделе ипотеки при разводе всегда задумываются бывшие супруги, поскольку это щепетильный и сложный вопрос.

Неплохо, когда до окончания срока кредитного договора осталось мало времени, а если расторжение брака пришлось на начальный период выплат по жилищному кредиту, и погашение ссудной задолженности необходимо будет производить на протяжении многих лет?

Кто из супругов будет плательщиком долга? Кому достанется ипотечная жилплощадь? Возникающих вопросов по этой проблеме больше чем ответов. Вариантов раздела ипотеки при расторжении брака существует немало, но часть из них недопустима для банка, другие неприемлемы для семейной пары.

Пути решения проблемы

Первоочередным шагом в решении создавшейся ситуации является уведомление финансового учреждения о предстоящем расторжении брака.

Существует немало предпринимаемых мер по урегулированию ситуаций с обеих сторон, а именно:

1. Самое оптимальное действие со стороны разводящейся семейной пары и наилучший исход для кредитора – досрочное гашение займа.

При таком положении дел залоговое обременение снимается с жилой недвижимости и       становится полноправным имуществом семейной пары. А разделить по закону «чистое» жилье       для супругов без участия банка-займодавца не составит особого труда. Но надо понимать, что       не у всех семейных пар имеется нужное количество наличности, которое надо направить на       закрытие ипотечного долга.

1. Не возбраняется обратиться в кредитующую организацию с просьбой о продаже ипотечной недвижимости.Полученные от реализации деньги можно внести в счет погашения ссудной задолженности, а оставшуюся часть распределить между собой.Однако такая сделка имеет ряд особенностей:
   • кредиторы неохотно соглашаются на реализацию залогового обеспечения;
   • сложно найти покупателя, согласного приобрести ипотеку. При данном раскладе у потенциального приобретателя квартиры/дома возникают риски, связанные с возможной утратой не только финансов, но и самого объекта купли-продажи. А сроки перехода права собственности на имущество достаточно длительные и мало кого устраивают. Чтобы заинтересовать клиента в покупке, придется ощутимо снижать стоимость жилья;
   • реализация квартиры может осуществляться и кредитной организацией путем выставления ее на публичные торги. Этот вариант не самый подходящий – цена на объект торгов оказывается гораздо ниже стоимости, предлагаемой рынком недвижимости. К тому же, расходы на организацию и проведение аукциона по продаже будут оплачены за счет вырученных средств.

1. Следующим приемлемым способом разрешения ипотечной проблемы может послужить заявление в кредитную организацию с запросом об изменении условий кредитного договора:
   • подписать допсоглашение к первичному ипотечному договору о разграничении солидарной ответственности созаемщиков. В результате супруги будут наделены персональной обязанностью в части гашения конкретной доли займа.

   Однако, банк может не удовлетвориться кредитоспособностю мужа/жены и отказать в       заключении такой сделки. В этом случае, супружеская пара вправе обратиться к       правосудию. Суд определит доли владения ипотекой для каждого истца, учтя все       обстоятельства. Аналогично совершается разделение ежемесячных платежей;

   • перезаключить имеющуюся ипотеку на одного из партнеров. В итоге – один супруг становится единоличным владельцем жилья, а другой – целиком и полностью будет избавлен от гашения ипотеки. При отказе в предъявлении прав на недвижимость одной из сторон конфликта и согласии мужа либо жены с таким шагом, противоположная сторона должна будет возместить половину от общих осуществленных траншей по кредиту.

Если ипотечное жилье куплено до брака

В последнее время участились случаи, когда при скреплении брачных уз один супруг уже владеет квартирой, приобретенной в ипотеку.

После оформления семейных отношений, заемщик продолжает обслуживать ссудную задолженность.

Поскольку затраты на погашение займа производились из семейного бюджета, после процедуры развода второй супруг в силу закона может претендовать на ½ часть уплаченных взносов или на соответствующую часть жилплощади.

Расчет величины его части происходит пропорционально объему денежных средств, затраченных на платежи, и длительности соучастия в погашении кредита.

Расторжение брака и ипотечный кредит – трудно сочетаемые понятия. Поэтому, регистрируя официальные семейные отношения и покупая жилье в ипотеку, следует подумать о заключении брачного контракта или нотариально заверенного соглашения между супругами о порядке раздела ипотечной задолженности и недвижимости.

Заключение подобных документов – верное направление к разрешению имущественных споров между мужем и женой.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет, как делится ипотека при разводе: