Ипотека под залог имеющейся недвижимости: виды программ и условия предоставления, положения ФЗ 102

Получения ипотеки под залог имеющейся недвижимости для некоторых людей является выходом из сложившейся ситуации, когда срочно необходимы денежные средства.

Подобный способ кредитования многим кажется достаточно выгодным, хотя и имеет определенное количество «подводных камней».

Обычно залоговая ипотека используется, когда не хватает собственных средств для улучшения своего жилья.

Типы займов

87741511Сегодня в банковской сфере наиболее распространены 2 основных типа залоговых ипотечных займов:

  • целевые программы кредитования, на приобретение конкретного объекта, вещи и т.д.;
  • нецелевые залоговые кредиты, которые выдают без указания конкретной цели, куда они будут применяться.

Обычно первый вариант выдается для приобретения жилого объекта и использовать в иных целях его будет уже нельзя. Если говорить про нецелевые ипотечные средства, то в таких случаях будет предоставляться полная свобода распоряжения ими.

Особенности программ

89414Когда речь идет о выборе программы ипотечного кредитования, с учетом залогового обеспечения имеющейся недвижимостью, то у каждого банка существуют свои определенные условия, по которым они предоставляют ссуды.

Большая часть финансовых структур использует два основных вида денежных займов:

  • ипотека, выдаваемая для улучшения жилищных условий;
  • стандартные варианты жилищного кредитования.

Если говорить о кредитовании по первому способу, то речь идет о приобретении на полученные от банка деньги новой жилой недвижимости. При этом имеющаяся квартира или дом, оформляются в договоре в качестве залогового объекта, который необходимо продать, чтобы погасить основную часть полученной ипотеки. Сроки, отводящиеся на реализацию старого жилья, устанавливаются банком.

998758984Оформляя подобную ипотеку без первоначального взноса, стоит учитывать, что срок, на который она выдается, будет существенно меньше, нежели в стандартных вариантах кредитования.

К тому же, сумма выдаваемого ипотечного займа не может быть больше 80% от рыночной цены залоговой недвижимости.

А если же используется вариант типового кредитования, необходимости продавать квартиру или дом, находящиеся в собственности не требуется. Залоговое имущество будет таковым до погашения всего кредита, который нужно в течение всего срока уплачивать ежемесячными платежами. Но более точные условия необходимо уточнять в конкретных банках.

Требования к залоговому объекту

012029451994512Оформление залоговой ипотеки возможно лишь в тех случаях, когда в этом качестве будет выступать частный дом.

Также это может быть квартира в многоквартирном доме.

При этом, если оформляется первый вариант, то залог будет распространятся не только на жилую недвижимость, но и на весь прилегающий земельный участок.

Примите к сведению: банки рассматривают возможность предоставления залогового кредита только в случаях высокой ликвидности имеющейся у заявителя недвижимости.

Все основные правила по залоговому имуществу, а точнее его оформлению, четко регламентируются в 102 ФЗ.

Что говорит Федеральный закон

59514В Федеральном Законе 102, принятом еще в далеком 1998 году, и с учетом всех внесенных в него поправок и изменений, содержится 14 глав.

В них входит все, начиная от определения понятий до условий действия подобных договоров.

Любой человек, желающий оформить залоговую ипотеку, должен знать несколько основных правил, о которых говорится в этом законе:

  1. Использовать в качестве залогового имущества для получения любых ипотечных займов можно исключительно то недвижимое имущество, которое на момент подписания договора является официально оформленной собственностью заемщика в ЕГРП.
  2. Нельзя использовать в качестве залога нецельные объекты, например часть квартиры в виде комнаты или один этаж частного дома. В тех случаях, когда планируется заложить их для получения ипотечного займа, предварительно необходимо их оформить, чтобы выделить как самостоятельные объекты недвижимости.
  3. Запрещено использование для обеспечения залога объектов, которые нельзя приватизировать. Также, невозможно согласно закона использовать в этом качестве ту недвижимость, которую необходимо в дальнейшем приватизировать в обязательном порядке.

Согласно закону, регламентирующему оформление подобных ипотечных кредитов, право использования такого имущества остается у заявителя, в случае соблюдения всех пунктов договора. С остальными особенностями этого процесса можно ознакомиться в ФЗ 102, с внесенными в него поправками в 2016 году.

5133618111Возможно, Вас заинтересует статья об ипотеке на вторичное жилье.

Статью об особенностях ипотеки на строительство частного дома читайте здесь.

Выбор банка

0515150441404В том случае, когда вам необходимо получить ипотечный займ, имея недвижимость, соответствующую требованиям кредитных организаций и по ФЗ, ее можно использовать в этих целях, то остается только выбрать подходящий банк для оказания им подобной услуги.

Так, хорошие условия может предоставить своим клиентам самый крупный банк в России – Сбербанк.

Также, есть и множество других финансовых структур, которые могут предложить неплохие условия.

Главное, на что необходимо обращать внимание во время выбора банка – это процентные ставки, которые вы в итоге будете переплачивать по этому кредиту. Именно исходя из этих цифр, так как они будут прописываться в договоре, будут рассчитываться итоговые ежемесячные платежи.

894101004333При этом, желательно сразу уточнять все сроки, на которые банки готовы выдать займ.

Нужно ознакомиться и со всеми дополнительными условиями, по которым финансовая организация предоставляет ипотеку.

До подачи заявления, оформляя залоговый кредит, необходимо будет иметь определенный пакет документов. Какие именно документы будут необходимо предоставлять, можно уточнить как у консультанта в самом отделении банка, так и на официальном сайте финансовой организации.

Еще необходимо уточнить наличие возможности изменения залоговой недвижимости, а также внесения преждевременной уплаты по кредиту (то есть досрочное погашение).

22303Возможно, Вам пригодится статья о государственной регистрации ипотеки.

Статью об оформлении ипотеки на земельный участок читайте здесь.

Прочитав эту статью, Вы получите информацию об ипотеке без первоначального взноса.

Оформление в Сбербанке

8910206515Являясь наиболее крупным банком в нашей стране, Сбербанк пользуется самой большой популярностью среди заемщиков.

Причина не только в его известности, но и в самых выгодных кредитных предложениях.

Условия, которые он предлагает, позволяют клиентам быть уверенными в том, что в случае необходимости им пойдут на встречу, так как Сбербанк является государственной Корпорацией.

Но стоит сразу заметить, что оформить ипотеку здесь не получится, если у вас плохая кредитная история. Когда все нормально, то можно сразу начинать собирать документы, количество которых будет зависеть от условий и выбранного кредитного продукта.

Обязательными в любых случаях будут являться:

  • паспорт;
  • справки о доходах;
  • документы, подтверждающие право собственности на оформляемую в залог недвижимость.

При этом, стоит отметить, что в Сбербанке после получения положительного ответа – можно оформить залоговую ипотеку до 40 миллионов рублей, всего под 14% кредитную ставку. Именно это и привлекает многих людей в данное финансовое учреждение.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет особенности залоговых займов, в полной мере относящиеся и к ипотеке под залог имеющейся недвижимости:

Ссылка на основную публикацию