Ипотека для пенсионеров: особенности требований к заемщикам и варианты получения, суть обратной ипотеки

Ипотека для пенсионеров – это долгосрочный кредит на большую сумму, которую банки выдают для покупки квартиры пожилым людям.

Выплаты могут растянуться на 30-50 лет и составлять несколько миллионов рублей, а поэтому часто камнем преткновения становится не только уровень дохода, но и возраст заемщика: часто на момент погашения заемщику должно быть 55-60 лет, то есть оформить ипотеку он может не позднее, чем в 35-40 лет.

Однако существуют банки, готовые работать и с пенсионерами.

Условия

1444365562Стоит сразу же оговориться, что далеко не все банки готовы предоставить кредит пенсионерам по ряду причин: преклонный возраст, отсутствие достаточно высокого дохода, вероятные проблемы со здоровьем.

Однако они вполне могут претендовать на ипотеку, но при этом условия будут несколько жестче, чем обычные.

  1. Выход на пенсию произошел до 65 лет, но при этом заемщик продолжал работать. Желательно, чтобы трудовой стаж не прерывался или был не менее года.
  2. Заемщик имеет достаточно высокий доход, чтобы выплатить ипотеку в срок.
  3. Необходимо точно посчитать сумму ежемесячных выплат: она не должна превышать 40-45% от доходов.
  4. Вероятнее всего, банки будут настаивать на дополнительном страховании жизни и здоровья в связи с возрастом, которые увеличат итоговую сумму. Но отказ от страхования может существенно снизить шансы на одобрение, а то и вовсе перечеркнуть их.
  5. Кроме того, необходимо помнить, что сроки погашения ипотеки также будут уменьшены: банки вряд ли согласятся выдать ипотеку пожилым людям в возрасте 55-65 лет более чем на 10 лет. Однако это не относится к лицам, рано вышедшим на пенсию, а также к учителям и военным: для них сроки могут быть увеличены.
  6. Многие банки охотнее соглашаются на выдачу ипотеки, если на нее претендует семейная пара с или без детей. Любой дополнительный источник дохода – работа, помощь детей, пенсия супруга – дает гарантию на возврат кредита и положительно оценивается.
  7. Обязательным пунктом является наличие хорошей кредитной истории и у заемщика, и у созаемщика.
Стоит отметить: перечисленные условия получения ипотеки являются общими: банки могут выдвинуть свои требования, которые тоже необходимо соблюдать.

Для получения ипотеки необходимо будет собрать пакет документов:

  • анкета на получение ипотеки;
  • паспорт и пенсионное удостоверение;
  • справки о размере пенсии и зарплаты, если пенсионер работает;
  • некоторые другие документы: справки о доходах созаемщиков, из Пенсионного фонда и т.д.

Все документы тщательно проверяются в обязательном порядке, чтобы минимизировать риски банка.

474410Возможно, Вас заинтересует статья об ипотеке под залог имеющейся недвижимости.

Статью об особенностях проведения оценки квартиры для ипотеки читайте здесь.

Как получить

15610104Но, все же ипотека для пенсионеров возможна, главное – приготовиться к тому, что придется, как следует поискать подходящие варианты.

Крупные банки, например, Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы и некоторые другие, предлагают несколько программ кредитования для заемщиков, вышедших на пенсию. (Кстати, об особенностях получения ипотеки в Сбербанке Вы можете прочитать в этой статье).

Существенно повысить шансы на одобрение можно двумя способами:

  1. Заложить недвижимость, уже имеющуюся в собственности. Если пенсионер уже имеет квартиру, но хотел бы улучшить жилищные условия, он может предложить банку в качестве залога имеющееся жилье: это станет гарантией от рисков.
  2. Наличие созаемщика. Если у пенсионера будет кто-то, кто может подстраховать его в случае финансовых или иных проблем (дети или другие родственники с хорошим стабильным доходом), банки будут более лояльны. Кроме того, пенсионер может сам являться созаемщиком: к ним требования менее жесткие.
Важно знать: пенсионер всегда может обратиться в Агентство жилищного ипотечного кредитования, чтобы получить подробную консультацию по своей ситуации.

Обратные платежи

14596800212Не так давно для пенсионеров появилась услуга обратной ипотеки: эта программа предлагает пенсионерам не купить, а продать свою квартиру банку, получая за это определенную сумму в месяц.

Этот вариант подходит для одиноких людей, которым некому оставить недвижимость и у которых есть проблемы с финансами.

Основной смысл обратной ипотеки — в передаче квартиры в собственность банка после смерти пенсионера.

В обмен на это, банк обязуется регулярно выплачивать ему определенную сумму каждый месяц. Эта идея не нова: раньше пожилые люди охотно продавали квартиры в рассрочку посторонним людям в обмен на помощь и уход.

Сегодня же это можно сделать на более высоком уровне: пенсионер может быть уверен, что банк не попытается получить квартиры быстрее, банк же перед заключением договора тщательно проверяет, не прописан ли в квартире кто-то еще.

9461402Возможно, Вам будет также интересна статья о нюансах ипотеки с господдержкой.

Статью об особенностях получения ипотеки на строительство частного дома читайте здесь.

Ипотека для пенсионеров – это реальная процедура, позволяющая им приобрести другую квартиру или даже загородный дом. Однако возраст и снижение работоспособности вынуждают банки ужесточать условия для получения: сужать сроки погашения, требовать обязательного страхования или повышать проценты.

При этом любые шаги «навстречу» (внесение половины суммы в виде первоначального взноса, наличие работы и стабильной зарплаты) помогут банку прийти к одобрению.

Смотрите видео, в котором затрагиваются вопросы, касающиеся ипотеки для пенсионеров:

Ссылка на основную публикацию