Ипотека на строительство частного дома: выбираем выгодный и доступный вариант

Получение ипотеки на строительство дома всегда имеет множество подводных камней, которые возникают при заключении подобного договора с банком.

У каждой из финансовых организаций есть свои условия, на которых она осуществляет кредитование, поэтому здесь кроме плавающего процента есть еще и другие нюансы, которые стоит учитывать.

В отличие от покупки квартиры, строительство своего частного дома имеет определенные преимущества:

  • выбор планировки дома по собственному у смотрению, а не типичные варианты;
  • возможность иметь свое личное приусадебное хозяйство и дополнительные строения;
  • а самое главное, вы можете проводить свой отдых как хотите, когда хотите и не обязаны ни с кем это согласовывать.

Конечно, положительных сторон очень много, но для приобретения такой недвижимости человеку важна финансовая сторона этого вопроса.

Варианты программ

5910Чтобы получить в Российских банках строительную ипотеку, необходимо иметь определенный уровень финансового благосостояния.

Это необходимо, чтобы банк был уверен, что заемщик сможет в дальнейшем погасить взятые на себя кредитные обязательства.

Основные варианты ипотеки, которые сейчас наиболее популярны:

  1. Стандартная ипотека на возведение частного дома.
  2. Ипотека, при которой в качестве первоначального взноса используется материнский капитал.
  3. Обычный потребительский кредит.
  4. Залоговая ипотека на недвижимость.

У каждого из приведенных выше вариантов есть свои положительные и отрицательные стороны. Для простого человека наиболее выгодным видом кредитования является первый вариант, где ипотека выдается на строительство своего дома.

Такое предложение могут предоставить далеко не все банки, но даже если они и есть, то нужно быть готовым к большим требованиям, которые будут предъявляться к заявителю.

Если обычный потребительский кредит имеет высокие процентные ставки, то залоговая ипотека в этом плане несколько более выгодная. Но её главный минус, в очень большом сроке оформления и завышенных требованиях к клиенту.

Ипотека, где в качестве первоначального взноса используются средства материнского капитала является специальным вариантом кредитования с государственной поддержкой. Она также имеет свои особенности. Стоит рассказать о каждом варианте кредитования по отдельности.

Стандартная

1097514Этот вариант ипотеки выдается на строительство своего дома.

Обычно, до начала строительства, залог оформляется только на земельный участок.

Но бывают случаи, когда его одного не хватает и приходится дополнительно закладывать иную собственность или привлекать поручителей.

С того момента, как объект будет официально сдан и пригоден для использования и до момента погашения всего кредита – он является залоговой собственностью по кредитному договору.

Некоторые банки, такие как Сбербанк, могут в качестве решения предложить выдачу денежных средств в несколько этапов. Это позволит проводить расчет процентов также поэтапно, значительно уменьшая переплату клиента, а также гарантирует ему получение нужной суммы на строительство.

Важно знать: каждый банк будет требовать, чтобы земельный участок, используемый для строительства, был оформлен исключительно на заявителя. При этом, на землю не должно быть никаких обременений, в противном случае в выдаче займа будет отказано.

Обычно, такая ипотека будет иметь следующие условия:

  • срок ипотеки не может превышать 30 лет;
  • процентная ставка в среднем сейчас составляет 17% годовых;
  • максимальную сумму выдаваемого займа высчитывают, исходя из цены земельного участка и справки о доходах.

Под материнский капитал

985401102По состоянию на 2016 год, выплата материнского капитала в нашей стране составляет порядка 450 тысяч рублей.

За счет того, что она может быть использована на приобретение своего жилья или его строительства, банки охотно оформляют подобные кредитные программы, используя государственную выплату в качестве первоначального взноса.

Порядок действий для оформления займа таким вариантом будет выглядеть так:

  1. Сначала заявитель или его супруг, предоставляют выбранному банку сертификат материнского капитала.
  2. После этого банк будет узнавать в Пенсионом фонде, сколько средств осталось по материнскому капиталу.
  3. Когда банк одобрил выдачу ипотеки, заявитель обязан кроме финансовой организации предоставить весь пакет документов еще и в Пенсионный фонд, так как именно эта организация будет выделять средства.

Все остальные моменты будут выглядеть точно также, как и классическая ипотека.

Кстати, Сбербанк, так как это государственный банк, предоставляет самые низкие процентные ставки по кредиту, оформляемому через материнский капитал. Точную информацию уже стоит уточнять в самой финансовой организации.

14217353438278858Возможно, Вас заинтересует статья об особенностях военной ипотеки.

Нюансы оформления ипотеки на земельный участок раскрываются в этой статье.

Обычный потребительский кредит

56241Еще один вариант, который является неплохой альтернативой ипотеке, считается оформление потребительского кредита.

Из всех вариантов получения денежных заимствований, он имеет самые короткие сроки вынесения решения по заявлению.

Так, заявителя не будут спрашивать цель оформления кредита, а пакет документов будет минимальным. В некоторых организациях могут потребовать только паспорт или другой документ подтверждающий личность.

При этом, такой вид кредитования обладает определенными недостатками:

  • прежде всего – это высокие процентные ставки, которые начинаются от 20% и больше;
  • кредитные средства выдаются сроком не более чем 10 лет;
  • сумма средств в среднем не превышает 2 миллионов рублей.
Примите к сведению: таким вариантом кредитования можно воспользоваться в большинстве действующих банков России, только имеющих лицензию.

С использованием залога

91500В каждой молодой семье может со временем возникнуть необходимость купить дом или новую более крупную квартиру.

Для таких целей отлично подходит вариант оформления залоговой ипотеки.

В качестве залога большая часть банков принимает как жилую недвижимость, так и земельные участки.

Использование данного способа кредитования будет более выгодным, нежели обычный потребительский кредит по объективным причинам:

  • такая ипотека оформляется сроком до 30 лет;
  • денежные суммы залоговой ипотеки более существенны, если их сравнивать с обычным потребительским кредитом, хотя при этом сумма выдаваемого кредита не превышает 85% от оценочной стоимости залоговой недвижимости;
  • процентные ставки начинаются от 18% годовых.

При этом есть и определенные недостатки, которые также стоит учитывать:

  • сроки оформления такой ипотеки весьма длительные;
  • сумма возможная для получения не может быть больше оценочной стоимости закладываемого имущества;
  • в случае невозможности своевременной оплаты по кредиту, есть большой риск лишиться недвижимости, которая была оформлена в залог;
  • вся расходная часть на оформление всей сопутствующей документации ложится на плечи заявителя, именно ему придется оплачивать оценку недвижимости, оформление страховки и другие траты.

52925151Возможно, Вам будет также интересна статья об ипотеке на вторичное жилье.

Статью об оформлении ипотеки для молодой семьи читайте здесь.

Прочитав эту статью, Вы узнаете о порядке государственной регистрации ипотеки.

Смотрите видео, в котором на примере конкретного банка разъясняются особенности ипотеки на строительство дома:

Ссылка на основную публикацию