Как взять ипотеку: основные требования и необходимый пакет документов, порядок оформления

Как взять ипотеку? Как выбрать банк, чтобы покупка жилья не стала большой проблемой?

Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в данной статье.

Раскрываем тему ипотечного кредита глубже.

Как получить

Ипотека – это кредит на крупную сумму, которую выдает банк заемщику с целью покупки квартиры.

От простого кредита ипотека отличается тем, что предполагает наличие залога: чаще всего это покупаемая квартира.

То есть по документам квартира до полной выплаты залога не принадлежит заемщику: он может пользоваться ею, жить там, но продавать, обменивать или передавать по наследству не может.

Взять ипотеку можно в государственном или частном банке: практически везде предусмотрены подобные программы, позволяющие не только взять ипотеку, но и досрочно погасить ее.

Однако банк должен быть уверен в том, что, выдав кредит, он сможет получить его обратно, а потому он выдвигает ряд условий и к заемщику, и к квартире, которую предлагают в качестве залога.

Основные требования к заемщику следующие:

1. Заемщик должен быть не моложе 21 года, на момент погашения последнего платежа ему должно быть не больше 55-60 лет.
2. Заемщик должен иметь постоянную стабильную работу (проработать на последнем месте определенный срок).
3. Необходимо иметь хороший официальный доход, который потребуется подтвердить справками с работы и копией трудовой книжки.
4. Желательно иметь чистую кредитную историю, вовремя гасить платежи, не иметь просрочек.
5. Заемщик должен выплатить минимальный первый взнос, обычно это 10-20% общей стоимости. При этом можно выплатить и больше, главное – не меньше оговоренной суммы.

Документы

При оформлении кредита заемщик должен собрать пакет документов, согласно перечню банка.

К основным относятся:

• 2 документа, подтверждающие личность: паспорт и второй на выбор (водительские права, пенсионное удостоверение, загранпаспорт);
• заявление по форме банка на оформление ипотеки;
• копия трудовой, подписанная генеральным директором, также можно предъявить трудовой договор;
• диплом о высшем образовании;
• любые справки и выписки, подтверждающие уровень дохода;
• если в качестве залога выступает недвижимость, которой владеет заемщик, он должен доказать право владения ею;
• налоговые декларации за прошедший год, выписки с кредитных счетов, свидетельства о заключении брака, расторжении или о рождении детей — все эти документы могут пригодиться при подаче заявления.

В свою очередь, продавец квартиры должен предоставить:

• документ, подтверждающий, что он является владельцем, и паспорт;
• кадастровый паспорт;
• выписку об отсутствии прописанных в квартире людей.

Если в квартире была проведена перепланировка или имеются другие нюансы, могут потребоваться дополнительные документы. Также необходимо приложить результат экспертной оценки стоимости.

Как оформить

Первым делом стоит отметить, что лучше начинать не с поиска конкретного жилья, а с одобрения займа: банк может одобрить меньшую сумму, не согласиться на конкретную недвижимость и т.д.

Получение ипотеки проходит в несколько этапов:

1. Сперва заемщик должен изучить основные требования и предложения банков и выбрать несколько наиболее подходящих.

При выборе нужно учитывать не только предложения банка, но и выдвигаемые им требования       к срокам, доходам и другим параметрам.

1. Затем необходимо уточнить все детали. Представитель банка сможет предложить оптимальный вариант и примерно рассчитать сумму, на которую сможет претендовать заемщик, а также даст список необходимых документов для подачи заявления.
2. Далее заемщик должен собрать все требуемые документы: заявление, паспорт, документы, подтверждающие состав семьи и наличие стабильной работы. Банк рассматривает их и принимает решение о выдаче ипотеки. После этого заемщик должен найти недвижимость в течение 3 месяцев. Впрочем, начинать искать подходящий вариант он может и одновременно с рассмотрением заявки банком.
3. Когда заемщик найдет подходящий вариант, он должен получить одобрение банка на покупку. Для этого необходимо провести оценку недвижимости специалистами и предоставить результат банку вместе с копиями документов на квартиру.
4. Если банк одобрил покупку, назначается встреча всех трех сторон для подписания документов. Деньги, выданные банком, вместе с первоначальным взносом заемщика кладут в банковскую ячейку, где они будут храниться несколько дней, пока происходит перерегистрация квартиры на имя заемщика. Только после этого продавец может забрать деньги.

Прежде, чем брать ипотеку, необходимо просмотреть все возможные варианты и выбрать несколько наиболее оптимальных. Например, если у заемщика нет некоторых необходимых документов, но есть половина нужной суммы, он также может обратиться в банк, выбрав больший процент.

Смотрите видео, в котором подробно разъясняется, какие документы нужны для ипотеки: