Банкротство страховой компании: как вовремя распознать банкрота и получить выплаты по ОСАГО

Что делать, если произошло банкротство страховой компании?

Ведь в последние годы все интенсивнее в нашу жизнь входит необходимость приобретения страховки, все популярнее становится: страхование жизни и здоровья, имущества, безусловным лидером по востребованности выступает автострахование ОСАГО и КАСКО. Все больше людей пользуются услугами страховых компаний.

В нашей статье расскажем, какие шаги предпринимать, если ваша страховая компания стала банкротом.

История

Так, по факту вступления в силу ФЗ от 01.07.2003 года №040 «Об ОСАГО» всех автовладельцев обязали страховать свои автотранспортные средства и приобретать полис ОСАГО, обеспечив, тем самым, всплеск спроса на страховые услуги.

Подобный ажиотаж вызвал также необычайный интерес со стороны страховых компаний, которые начали открываться одна за другой, филиалы и представительства преследовали нас практически на каждом шагу.

Всплеск спроса на страховые услуги привел и к массовым злоупотреблениям, «нечистых на руку» страховщиков лишали лицензий.

Так, за период с 2004 по 2016 год, в России, у страховых компаний было отозвано 1274 лицензии. Последние годы тенденция пошла на спад, за 2015 год было отозвано 60 лицензий, а за первые 6 месяцев 2016 года, только 12. Несмотря на, казалось бы, благоприятную тенденцию, страховые компании продолжают лишать лицензий, как следствие, увеличивается риск банкротства страховщика.

Предпосылки

Если ваш страховщик стал вызывать сомнения, обратите внимание на следующие признаки:

1. Закрытие части филиалов.
2. При наличие факта страхового случая, страховщик не соблюдает сроки выплат по ОСАГО или КАСКО.
3. При наличие факта страхового случая, страховщик настаивает на самостоятельной оплате ремонта, ссылаясь на временное отсутствие свободных средств, оттягивает сроки выплат.
4. Страховая компания находится в списке лишенных лицензии. В данном случае деятельность страховщик продолжает на законных основаниях, однако заключать новые договора на страховые услуги не имеет права.

Если вы обнаружите один из выше перечисленных признаков в той компании, где ранее были застрахованы, то это тревожный знак.

Однако еще на стадии отзыва лицензии и назначения временного управления, на период возможного восстановления финансового состояния, предъявить требования по возмещению средств имеющихся полисов – возможно. Но в случае официального признания страховщика банкротом, к сожалению, добиться возмещения не удастся.

Основания признания

Существует ряд факторов, которые могут послужить основанием для признания банкротства страховой организации:

1. Финансовая несостоятельность, невозможность отвечать по возникшим обязательствам перед бюджетом, кредиторами, партнерами, клиентами в пределах установленных законом сроков, при суммах обязательств свыше 100 000 рублей.
2. Приостановление лицензии.
3. Неисполнение решений суда о взыскании средств по прочим обязательствам.
4. Недостаточная стоимость активов для возможности компенсации возникших обязательств.
5. Невосстановленная платежеспособность в период конкурсного управления.

Что делать

Самая защищенная группа клиентов страховых компаний – это автолюбители, владельцы полиса ОСАГО.

Рекомендуем обратить внимание на несколько ценных советов по получению компенсаций РСА, при объявлении банкротства страховщика:

1. Гарантии по обязательствам страховщиков обеспечивает РСА (Российский союз автостраховщиков).
2. Необходимо иметь на руках несколько копий полиса ОСАГО. В случае если вы являетесь виновником ДТП, заверенную копию полиса необходимо передать пострадавшей стороне для обращение в РСА за выплатой.
3. В случае, если вы являетесь пострадавшей стороной, а виновник застрахован в обанкротившейся компании, то необходимо взять заверенную копию полиса у причинившего ущерб лица и обратиться в РСА за выплатой.

Для того, чтобы избежать неприятных ситуаций, связанных с возможным банкротством страховой компании, необходимо следовать простым советам:

1. Не принимать решение по выбору страховщика спонтанно (проходил мимо, был в магазине и увидел стойку страховой фирмы, торопился и прочее).
2. Проверить своего прежнего страховщика на надежность (рейтинг в топ-20 лучших страховщиков России, изучить списки страховщиков лишенных лицензии или объявленных банкротом).
3. Сделав выводы по своему прежнему страховщику, выбрать одну из самых надежных компаний по всероссийскому рейтингу, смотрите первые пять компаний.

Соблюдение этих несложных правил позволит вам себя уберечь от возможных рисков с ненадежными страховщиками.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет, что делать, если страховая компания обанкротилась: