Банкротство физических лиц: необходимые условия для признания банкротом, плюсы и минусы процедуры

Как и юридическое, физическое лицо может быть признано банкротом. Как происходит банкротство физических лиц и в чем его особенности?

Это возможно, когда гражданин не может выплатить свой долг и не может договориться с кредитором самостоятельно.

Это приводит к вмешательству суда.

Что такое банкротство

В отличие от юридических лиц, физические должны регулировать свое финансовое положение самостоятельно: получать зарплату и пенсию, оплачивать коммунальные платежи, покупать продукты и одежду.

Но не всегда прибыль может быть сопоставлена с расходами.

Если гражданину не хватает денег, и он берет в долг, то в его обязанности входит выплата суммы с процентами в указанные сроки. Если же заемщик не может выплатить взятую сумму, он может постараться самостоятельно договориться о пересмотре сроков погашения.

Случается, что стороны не могут договориться между собой. Тогда кредитор имеет право подать заявление в арбитражный суд, а тот уже может признать заемщика банкротом, то есть лицом, не способным самостоятельно погасить долги.

Для кредитора признание заемщика банкротом позволяет получить назад свои деньги, для заемщика – «отделаться» от кредита любым способом. Процедура признания лица банкротом происходит по статье 127 ФЗ РФ, действующей с 1 октября 2015 года.

К признакам банкротства физического лица относятся:

1. Сумма долга: она должна превышать полмиллиона рублей. При этом долг может быть взят и в одной организации, и в нескольких. Во втором случае считается общая сумма.
2. Срок: заемщик должен просрочить дату последнего платежа более, чем на 3 месяца.

Этих причин будет достаточно, чтобы начать дело о назначении гражданина банкротом.

Достоинства и недостатки банкротства

Как и любая процедура, банкротство может стать как спасением, так и разорением.

К его плюсам относятся:

1. Возможность приостановить увеличение суммы долга, так как штрафы и пени за просрочку будут временно приостановлены.
2. Возможность пересмотреть план выплаты долга и провести его реструктуризацию.
3. При проведении реструктуризации банки могут согласиться не продавать недвижимость должника, если тот сможет выплатить сумму самостоятельно.
4. При отсутствии имущества или вещей, которые можно было бы продать, долг может быть списан вовсе. Если же долг достался наследникам после смерти заемщика, они также могут «убрать» его.

В качестве минусов значатся:

1. При проведении торгов на продажу попадает все имущество должника, кроме личных вещей, предметов быта и наград. В первую очередь «страдают» недвижимость, драгоценности и автомобиль.
2. Должник должен будет оплатить не только свой долг, но и все процедуры, которые были проведены в рамках признания его банкротом: оплатить работу финансового управляющего, собрание кредиторов и т.д.
3. Пока дело о признании банкротства не окончено, заемщик теряет право на управление своим имуществом. Также в это время заемщик не сможет покинуть территорию государства.
4. После признания физлица банкротом он теряет право занимать руководящие должности в течение 3 лет, а также должен будет указывать в анкетах на получение кредита, что уже был признан банкротом в течение 5 лет. Последнее может привести к отказам со стороны банков или увеличению процентной ставки.

К чему приведет

Если гражданин не может выплатить долг, он или кредитор могут подать заявление в суд о признании банкротом.

Для этого заявителю необходимо правильно составить само заявление, а также приложить  доказательства неплатежеспособности должника.

Если решение суда окажется положительным, могут быть назначены 3 варианта решения проблемы:

1. Реструктуризация долга: это пересмотр сроков выплат и их увеличение в зависимости от ситуации. Это наиболее благоприятный вариант, так как он позволяет кредитору получить причитающуюся сумму, а должнику – не выставлять вещи на продажу. К недостаткам относится необходимость в течение всего времени выплаты долга добиваться согласия финансового управляющего. Последний обязан следить за финансовым состоянием заемщика, одобрять сделки или запрещать их.

2. Продажа имущества на публичных торгах. Этот вариант подходит в случаях, когда договориться о пересмотре погашения не получилось. Продается практически все, исключая личные вещи и бытовые предметы, их стоимость оценивает финансовый управляющий. Если же продавать нечего, и управляющий указал это в отчете, долги будут списаны.

3.  Мировое соглашение: это договор, заключенный между сторонами на взаимовыгодных условиях. Оно предполагает достижение между кредитором и заемщиком оптимального решения, которое удовлетворило бы их обоих. При этом услуги финансового управляющего не нужны, а сам процесс признания банкротом приостанавливается. Однако если заемщик перестанет соблюдать условия соглашения и начнет вновь увиливать от выплат, процедура будет возобновлена и продолжена.

Банкротство – это «молодая» процедура, помогающая гражданам, оказавшимся в затруднительном финансовом положении из-за обилия долгов. Не в силах выплатить взятый кредит, они могут признать себя финансово-несостоятельными и начать судебное дело о пересмотре долга или его возмещении при помощи продажи имущества. Однако судебная практика по этим вопросам еще не отработана до конца.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет особенности процедуры банкротства физических лиц: