Как и юридическое, физическое лицо может быть признано банкротом. Как происходит банкротство физических лиц и в чем его особенности?
Это возможно, когда гражданин не может выплатить свой долг и не может договориться с кредитором самостоятельно.
Это приводит к вмешательству суда.
Что такое банкротство
В отличие от юридических лиц, физические должны регулировать свое финансовое положение самостоятельно: получать зарплату и пенсию, оплачивать коммунальные платежи, покупать продукты и одежду.
Но не всегда прибыль может быть сопоставлена с расходами.
Если гражданину не хватает денег, и он берет в долг, то в его обязанности входит выплата суммы с процентами в указанные сроки. Если же заемщик не может выплатить взятую сумму, он может постараться самостоятельно договориться о пересмотре сроков погашения.
Случается, что стороны не могут договориться между собой. Тогда кредитор имеет право подать заявление в арбитражный суд, а тот уже может признать заемщика банкротом, то есть лицом, не способным самостоятельно погасить долги.
Для кредитора признание заемщика банкротом позволяет получить назад свои деньги, для заемщика – «отделаться» от кредита любым способом. Процедура признания лица банкротом происходит по статье 127 ФЗ РФ, действующей с 1 октября 2015 года.
К признакам банкротства физического лица относятся:
- Сумма долга: она должна превышать полмиллиона рублей. При этом долг может быть взят и в одной организации, и в нескольких. Во втором случае считается общая сумма.
- Срок: заемщик должен просрочить дату последнего платежа более, чем на 3 месяца.
Этих причин будет достаточно, чтобы начать дело о назначении гражданина банкротом.
Достоинства и недостатки банкротства
Как и любая процедура, банкротство может стать как спасением, так и разорением.
К его плюсам относятся:
- Возможность приостановить увеличение суммы долга, так как штрафы и пени за просрочку будут временно приостановлены.
- Возможность пересмотреть план выплаты долга и провести его реструктуризацию.
- При проведении реструктуризации банки могут согласиться не продавать недвижимость должника, если тот сможет выплатить сумму самостоятельно.
- При отсутствии имущества или вещей, которые можно было бы продать, долг может быть списан вовсе. Если же долг достался наследникам после смерти заемщика, они также могут «убрать» его.
В качестве минусов значатся:
- При проведении торгов на продажу попадает все имущество должника, кроме личных вещей, предметов быта и наград. В первую очередь «страдают» недвижимость, драгоценности и автомобиль.
- Должник должен будет оплатить не только свой долг, но и все процедуры, которые были проведены в рамках признания его банкротом: оплатить работу финансового управляющего, собрание кредиторов и т.д.
- Пока дело о признании банкротства не окончено, заемщик теряет право на управление своим имуществом. Также в это время заемщик не сможет покинуть территорию государства.
- После признания физлица банкротом он теряет право занимать руководящие должности в течение 3 лет, а также должен будет указывать в анкетах на получение кредита, что уже был признан банкротом в течение 5 лет. Последнее может привести к отказам со стороны банков или увеличению процентной ставки.
К чему приведет
Если гражданин не может выплатить долг, он или кредитор могут подать заявление в суд о признании банкротом.
Для этого заявителю необходимо правильно составить само заявление, а также приложить доказательства неплатежеспособности должника.
Если решение суда окажется положительным, могут быть назначены 3 варианта решения проблемы:
- Реструктуризация долга: это пересмотр сроков выплат и их увеличение в зависимости от ситуации. Это наиболее благоприятный вариант, так как он позволяет кредитору получить причитающуюся сумму, а должнику – не выставлять вещи на продажу. К недостаткам относится необходимость в течение всего времени выплаты долга добиваться согласия финансового управляющего. Последний обязан следить за финансовым состоянием заемщика, одобрять сделки или запрещать их.
2. Продажа имущества на публичных торгах. Этот вариант подходит в случаях, когда договориться о пересмотре погашения не получилось. Продается практически все, исключая личные вещи и бытовые предметы, их стоимость оценивает финансовый управляющий. Если же продавать нечего, и управляющий указал это в отчете, долги будут списаны.
3. Мировое соглашение: это договор, заключенный между сторонами на взаимовыгодных условиях. Оно предполагает достижение между кредитором и заемщиком оптимального решения, которое удовлетворило бы их обоих. При этом услуги финансового управляющего не нужны, а сам процесс признания банкротом приостанавливается. Однако если заемщик перестанет соблюдать условия соглашения и начнет вновь увиливать от выплат, процедура будет возобновлена и продолжена.
Банкротство – это «молодая» процедура, помогающая гражданам, оказавшимся в затруднительном финансовом положении из-за обилия долгов. Не в силах выплатить взятый кредит, они могут признать себя финансово-несостоятельными и начать судебное дело о пересмотре долга или его возмещении при помощи продажи имущества. Однако судебная практика по этим вопросам еще не отработана до конца.
Смотрите видео, в котором специалист разъясняет особенности процедуры банкротства физических лиц: