ФЗ о банкротстве физических лиц: необходимые условия и особенности использования должником

Закон о банкротстве физических лиц был принят 29 декабря 2014 года.

Данный Федеральный закон под номером 476 начал действовать с 1 июля 2015 года.

Данный акт регламентирует определенный порядок действий лицами, когда те не в состоянии самостоятельно справиться с задолженностями перед банком. Кроме физических лиц, Федеральный закон, также распространяется на индивидуальных предпринимателей.

Выход из тяжелой ситуации

17627254-razreshenie-sporov-v-treteyskom-sudeПроцедура, связанная с судебным разбирательством для физического лица, предполагает несколько вариантов развития событий в сложившейся тяжелой обстановке:

  1. Мировое соглашение с кредитными организациями, которое заключается в досудебном порядке, при этом сложившаяся ситуация решается без дополнительной передачи в коллекторские организации. Однако на физическое лицо налагают определенный штраф или пени, за несвоевременное выполнение своих обязательств по погашению задолженности.
  2. Также возможен вариант реструктуризации вашей задолженности по новому тарифу, в который будут включены все штрафы. Здесь предоставляется рассрочка на срок до 3х лет.
  3. Полное безоговорочное банкротство индивидуальных предпринимателей, либо физических лиц.

После рассмотрения материалов дела судьей, в отношении каждого случая выносится свой отдельный вердикт. В подобном случае реструктуризация задолженности имеет место применяться лишь в случае, когда у заемщика имеется определенный доход на постоянном уровне, суммы которого будет вполне достаточно для полной, либо частичной оплаты в счет долга.

Важно знать: процедура банкротства физического лица – это не полное списание его задолженностей, а частичное или полное погашение долга за счет проданного имущества гражданина.

Вышеупомянутая процедура не получает какого-либо распространения на то имущество, которое жизненно необходимо для каждого физического лица.

Имущество

1361112586_5-produktov-ot-kotoryh-luchshe-otkazatsya-muzhchinamВ случае несостоятельности гражданина к погашению задолженности перед кредитными организациями, следующие предметы не должны быть подвержены продаже в счет погашения имеющейся задолженности:

  1. Квартира или частный дом, при условии, что это единственное жилое имущество у заемщика.
  2. Мебель и иные предметы, которые необходимы в домашнем обиходе.
  3. Личные вещи гражданина, его одежда и посторонние предметы, необходимые для его пользования.
  4. Некоторое имущество, которое используется для рабочей деятельности должника. Здесь исключения составляют предметы имущества, чья стоимость превышает больше ста фиксированных минимальных размеров оплаты труда.
  5. Домашняя живность должника.
  6. Строения, отведенные под хозяйственные нужды.
  7. Продукты, употребляемые в пищу.
  8. Денежные средства, размер которых не должен превышать прожиточного минимума. При этом у гражданина могут быть лица на иждивении.
  9. Топливные ресурсы, необходимые для изготовления и разогрева пищевых продуктов, либо отопления помещения, в котором гражданин проживает.
  10. Автомобили и иные средства передвижения, которые необходимы для лиц с инвалидностью.
  11. Различные награды, памятные знаки, а также награды.

Кроме того, все сделки, связанные с полной передачей собственного имущества ближайшим родственникам или супругам, произошедшие в течении одного года, полностью аннулируются. По решению суда, совместное имущество супругов может уйти под продажу на погашение задолженности.

Как воспользоваться новым законом

dolgГражданский кодекс Российской Федерации — главный документ, которым руководствуются граждане при решении разногласий в суде.

В данном случае гражданин имеет полное право заявить о своем банкротстве при следующих обстоятельствах:

  • сумма долга перед кредитором превышает 500 тысяч рублей;
  • на момент подачи заявления в суд платеж по задолженности не осуществлялся больше 3-х месяцев.

 Для того, чтобы подать заявление о банкротстве, у гражданина должны быть три веских свидетельствующих обстоятельства:

  1. Неплатежеспособность гражданина.
  2. Полная или частичная отсутствующая возможность оплатить задолженность перед кредитной организацией в отведенные для этого сроки.
  3. Оплата иных задолженностей, которые не позволяют покрыть текущий долг.

Кроме того, подать заявление в суд о неплатежеспособности физического лица может сам кредитор или налоговый орган. В данном случае, план о реструктурировании задолженности может быть принят без участия гражданина, имеющего задолженность. Чаще всего подобная процедура осуществляется после смерти заемщика. Данная процедура должна осуществляться наследниками покойного.

Что необходимо для признания своей личности банкротом

dlesedВ 2016 году для получения статуса банкрота, необходимо подать письменное заявление в судебную организацию по району проживания.

Здесь такое дело рассматривается в общей юрисдикции, однако для каждого дела предусмотрен свой график.

Для индивидуальных предпринимателей процедура получения статуса банкрота немного другая.

Здесь необходимо обратиться в вышестоящую судебную организацию, а именно в арбитражный суд. Максимальный срок рассмотрения такого заявления, не должен превышать 7 месяцев с момента его подачи.

Расходы, связанные с судебными расходами и издержками, будут оплачиваться заемщиком. По окончанию судебного разбирательства все необходимые для дела расходы компенсируются.

Все необходимые документы и заявления для  граждан, чья финансовая ситуация находится в тяжелом положении и требует признания их банкротами, находятся на официальном сайте суда. Кроме того, существует нововведение, позволяющее гражданам предоставить дополнительные копии через всемирную сеть в электронном виде.

Основания для отказа

1441357483В некоторых случаях граждане, совершившие заем в кредитной организации, что регламентировано статьей 154 настоящего Гражданского Кодекса, могут получить отказ в получении статуса банкрота.

Для этого могут быть следующие основания:

  1. Непогашенная судимость, которая связана с различными экономическими преступлениями.
  2. Частый отказ получают граждане, в чьих действиях судом рассмотрены преднамеренные или фиктивные попытки признания себя банкротом.
  3. Правонарушения, связанные с порчей чужого имущества, а также мелкими хищениями.

Кроме того, граждане, обратившиеся за повторным присвоением статуса о банкротстве ранее, чем через 5 лет с прошлого признания, также получают отказ.

Последствия

cropПосле того, как за гражданином закрепляется статус о банкротстве, накладываются некоторые ограничения:

  1. Гражданин в статусе банкрота не может выехать из страны.
  2. Статус банкрота закрепляется на ближайшие 5 лет.
  3. Накладывается запрет на открытие новых банковских счетов, по которым будет начисляться доход.
  4. Для получения нового займа у кредитных организаций, необходимо будет указать статус банкрота. В большинстве случаев лица, находящиеся в таком статусе получают отказ в получении нового займа.
  5. Также накладывается запрет на 3 года на участие в управлении какой-либо организацией.

Подробнее о последствиях признания банкротом должника Вы можете прочитать в этой статье.
Для индивидуальных предпринимателей запреты, связанные с получением статуса банкрот несколько иные:

  1. Все лицензии, а также государственная регистрация аннулируются.
  2. Кроме того, судом будет наложен арест на имущество. Этот арест продлится на весь срок реабилитационного периода.
  3. На 5 лет наступает полный запрет на какую-либо предпринимательскую деятельность.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет нюансы закона о банкротстве физических лиц:

Ссылка на основную публикацию