Банкротство физических лиц – это отчаянный и рискованный шаг, а какие последствия оно имеет для должника? Нужно разобраться подробнее.
Прежде чем приступить к процедуре признания себя банкротом – необходимо тщательно проанализировать плюсы и минусы для заемщика.
Только четкое понимание всех возможных последствий признания физического лица неплатежеспособным, поможет сделать правильный выбор.
Когда проводится
Процесс объявления должника банкротом, как правило, происходит в двух случаях:
- По инициативе кредиторов. Кредитор любой формы собственности (юридические лица, банки, частные лица) имеет право подать заявление в суд на банкротство. Это значит, что должник может быть признан неплатежеспособным принудительно. Долг должен составлять не меньше 500 000 руб. а просрочка по выплате должна длиться более 3 месяцев;
- По собственной инициативе. Физическое лицо-должник может по своей инициативе объявить себя неспособным оплатить существующий денежный долг (кредит в банке, любой займ или невыплаченные налоговые обязательства). В этом случае сумма долга и длительность просрочки значения не имеет. Важно лишь то, что отсутствует реальная возможность вернуть этот долг.
Также необходимо помнить, что в законодательстве предусмотрено условие, в каком случае должник обязан объявить себя несостоятельным оплатить долги. Этот момент наступает, если сумма долгов больше 500 000 руб. (это может быть, как один долг, так и сумма всех задолженностей) а средства для погашения отсутствуют.
В такой ситуации должнику дается срок 1 месяц для обращения в суд. Иначе законом предусматривается административная ответственность, в виде штрафа от 1 до 3 тыс., а при повторном бездействии должника – от 3 до 5 тыс. рублей.
Ограничения во время процедуры
С момента одобрения поданного заявления о финансовой несостоятельности возникают определенные правовые последствия объявления банкротства:
Права на имущество:
- Приобретение и сбыт какого-либо имущества (транспортных средств, недвижимости, ценных бумаг, уставных долей в организациях, акций) возможны только с согласия управляющего. В случае реализации активов должника – финуправляющий проводит ее без участия лица-неплательщика.
- Полностью запрещено дарить свои активы или вносить их в уставный капитал фирм, кооперативов. Все действия, связанные с регистрацией имущества проводит только финансовый управляющий.
- Должник, признанный банкротом отстраняется от любых операций с депозитами, вкладами и своими банковскими счетами. Банковские карточки могут изыматься и блокироваться по решению финуправляющего.
Личные права:
- Запрещается покупка любых активов, ценных бумаг, паев, долей в уставном капитале юридических лиц.
- Выступать поручителем или гарантом, покупать и продавать долги, закладывать имущество можно только с разрешения финансового управляющего.
- Ограничение загранпоездок при соответствующем ходатайстве кредиторов.
- Запрет на открытие/закрытие банковских счетов.
Долговые обязательства:
- Задолженность фиксируется за счет заморозки всех начислений (проценты, пеня, неустойки и пр.).
- Дела у судебных приставов приостанавливаются (исключения – выплаты алиментов, причинение вреда здоровью и подобные).
- Все иски и претензии принимает один суд – тот, что ведет дело о банкротсве.
- Договора, контракты, соглашения могут не выполняться (зависит от желания исполнителей) без учета мнения должника.
- Долговые обязательства оплачиваются в порядке очередности, которая определена законами. Если суд принял решение о реализации имущества – долги выплачиваются по мере продажи активов должника.
Что ожидает после признания
Признав себя банкротом, вы получите полное освобождение от всех долговых обязательств. Все существующие долги списываются в полном объеме независимо от размера оставшихся обязательств.
При этом неважно, участвовал кредитор в процессе или нет. Долги списываются целиком и полностью, если суд вынес правовое решение о признании физического лица неплатежеспособным. Это единственное положительное последствие процедуры банкротства.
Негативные последствия:
- Испорченная кредитная история. Факт банкротства наверняка затруднит получение займов в дальнейшем;
- Необходимость информировать другие лица о своем банкротстве. Должник, признанный банкротом должен сообщать об этом при заключении финансовых договоренностей в будущем;
- Повторность процедуры. Очередное заявление о признании себя банкротом можно подать через 5 лет после завершения первого дела. Если же утверждался план реструктуризации, то повторно её могут проводить только через 8 лет после первого решения;
- Физическое лицо, получившее статус банкрота, не имеет права занимать руководящие должности в течении 3 лет. А должникам, которые находились в статусе – индивидуального предпринимателя запрет продлевают на 5 лет.
Для физического лица, которое находится в долговой яме, оформить банкротство может быть наиболее выгодным решением.
Необходимо также помнить о том, что у заемщика не имеют права изъять:
- земельный участок или недвижимое имущество, которое является единственным возможным вариантом проживания;
- денежные средства, что составляют минимальный прожиточный уровень для семьи и лиц, что находятся на иждивении должника;
- одежду, обувь, продукты питания, мебель;
- инструменты и оборудование для работы, прочую бытовую технику.
Теперь Вы сможете серьезно подумать, стоит ли проводить процедуру объявления банкротства. А изучив все плюсы и минусы, обязательно сделаете правильный выбор.
Смотрите видео, в котором специалист разъясняет последствия для должника после проведения процедуры банкротства: