Особенности банкротства отдельных категорий должников и последствия признания банкротом

Банкротство должника (физического лица) появилось в нашей стране как процедура с конца 2015 года.

Она заключается в том, чтобы определить неспособность должника в виде гражданина (физического лица) полностью и во всем объеме удовлетворить требования кредитора по взятым обязательствам.

 

Особенности процедуры

Lawyer reading a bookИз-за того, что банкротство граждан было введено не так давно, процедура пока еще полостью с юридической точки зрения не растолкована и не обрела должного уровня правоприменительной судебной практики.

По этой причине некоторые из её деталей еще до конца на практике не были изучены, поэтому сейчас могут быть растолкованы по разному, но, естественно, исходя из законов нашей страны.

Сегодня данный закон определяет:

  1. Что такое несостоятельность и как определяется банкротство физического лица.
  2. Все аспекты и тонкости самой процедуры получения этого статуса.
  3. Какие должны быть соблюдены условия, для процедуры, а также какие для гражданина будут последствия после признания его банкротом, с юридической точки зрения.
  4. Как нужно оформлять заявление.
  5. Как будет проходить, а также какие будут последствия у последующей реструктуризации долгов.

Чтобы подтвердить, а также осознать банкротство, гражданину (физическому лицу) нужно подтвердить наличие признаков его несостоятельности:

  1. Он имеет длительное время (не менее 3-4 месяцев) суммарный долг, превышающий 500 тысяч рублей.
  2. Нужны документы, которые подтверждают его неплатежеспособность.

Как проходит подготовка

workloadБольшинство людей считает, что процедура оформления банкротства граждан состоит только в том, чтобы составить заявление, подать его и ждать положительного результата от суда. Но в реальности все совершенно не так.

Этот процесс очень трудоемкий и весьма затратный. К тому же, он имеет большое количество разных нюансов. Поэтому требуется предварительно провести некоторую подготовку:

  1. Самой сложной, а также самой важной частью является предварительный сбор и оформление всей необходимой документации. Требуется подготовить договоры и иную информацию, подтверждающую наличие достаточного долга. Часто списки документов могут содержать по 20 и более штук, в зависимости от ситуации. Все необходимые бумаги для рассмотрения дела указаны в самом законе «О банкротстве».
  2. Необходимо поставить в известность всех кредиторов о том, что у вас нет возможности удовлетворить их требования. Также, нужно будет каждое поступающее от них предложение реструктуризации долга письменно зафиксировать. Если этого не сделать, то дело о банкротстве не сдвинется с места.
  3. Нет необходимости портить отношения с организациями, которые занимаются взысканием долгов. Все угрозы и возможные запугивания – это лишь попытки стимулировать вас вернуть долг. Поэтому, когда вы общаетесь с ними в рамках дозволенного, правы будете вы. Зачастую коллекторы не имеют письменных полномочий, которые бы подтверждали наличие у них прав требовать с вас деньги. Такая возможность у них есть, лишь при наличии договора цессии (переуступки права требования долга).
  4. Для подачи заявления необходимо либо официальное трудоустройство, либо нахождение на учете в центре занятости. Дело в том, что суд смотрит на то, чем в данный момент занимается человек и имеет ли он возможность в дальнейшем оплачивать свои долги. Поэтому нужно будет взять либо справку о доходах, либо справку из центра занятости.
  5. Стоит быть готовым к тому, что семейное имущество, нажитое обеими супругами может, согласно законов РФ, быть арестовано. Чтобы это избежать, необходимо предварительно составить брачный договор, чтобы все нажитое имущество было оформлено на второго супруга, тогда оно не будет фигурировать в деле. Если этого не сделать, то все нажитое совместно или по отдельности в браке может по закону после ареста быть проданным.
  6. Во время рассмотрения дела о банкротстве, взысканию может быть подвержено не только движимое, но даже и ваше недвижимое имущество. Единственным исключением здесь является жилье заявителя, когда оно у него одно. Однако если будет рассматриваться ипотечное кредитование, то та недвижимость, которая была на эти деньги приобретена выступает в качестве залога, потому подвергается аресту. Нужно быть готовым к этому и перед подачей заявления рекомендуется передать свою собственность родственникам, чтобы избежать её ареста.

Стоит заранее быть готовым к признанию вас банкротом. А в случае, если после перового обращения в суд, вам откажут в таковом, необходимо добиваться повторного пересмотра вашей заявки.

Возможные минусы

stress-man1Не так давно введенная процедура банкротства граждан имеет одновременно положительные и отрицательные стороны:

  1. В том случае, если физическое лицо имеющее долги было признано банкротом, закон обязует его на протяжение 5 последующих за этим лет, при оформлении займов и кредитов сообщать в финансовое учреждение, что он был признан судом несостоятельным.
  2. После того, как гражданина признали банкротом, повторной подачи заявление в суд с аналогичным прошением в дальнейшем осуществить будет уже нельзя.
  3. Также банкрот не имеет прав заниматься предпринимательской деятельность в течение 3 лет со дня принятия решения судом.

Мировое соглашение

Для прекращения судебного дела главным основанием может послужить заключение между должником и финансовым учреждение мирового соглашения.

Erfolg im Business | Handshake

  1. В случае, если соглашение касается реструктуризации долгов, тогда окончательное решение будет принимать кредитор или соответствующий государственный орган.
  2. Если в процессе составления мирового договора между кредитором и гражданином появятся какие-либо разногласия, то в дело уже вмешивается третье лицо в виде арбитражного суда. Именно он в этом случае будет давать разрешение на подписание документа.
  3. При этом мировое соглашение является причиной отмены плана реструктуризации долгов, а также снимает мораторий по поводу удовлетворения запросов кредитора тоже аннулируется.
  4. После заключения мировой договорённости должен начаться процесс погашения существующей задолженности.

Ответственность

image-196x300В том случае, если в действиях граждан будут выявлены признаки преднамеренного банкротства, а также фиктивного, их могут привлечь за это к уголовной ответственности.

Если говорить об индивидуальных предпринимателях, то их также возможно привлечь, но уже к субсидиарной ответственности.

Если будет доказана их вина при банкротстве ИП, у них будет изъято как имущество самого личного предприятия, так и личное.

Важно знать: в практике привлечение предприятий к субсидиарной ответственности используются крайне редко. А если говорить об уголовной ответственности граждан, то пока правоприменительная практика не набрала достаточного количества случаев рассмотрения подобных дел, еще ни одно физическое лицо не было привлечено к данной ответственности.

Наиболее часто индивидуальные предприятия привлекаются к ответственности согласно ст. 196 и 197 УК РФ. При этом, сама процедура банкротства может быть не только долгой, но и очень дорогостоящей. Именно поэтому во многих случаях, наиболее оптимальным решением является мировое соглашение с финансовой организацией.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет последствия для должника после проведения процедуры банкротства:

Ссылка на основную публикацию