Банкротство банка: порядок проведения процедуры и советы по выбору кредитной организации

Об особенностях и последствиях банкротства банка нужно знать всем: тем, кто собирается взять кредит, и тем, кто уже доверил учреждению хранение своих средств.

Поскольку выбрать надежный банк для своих сбережений очень важно для любого вкладчика. Особенно в нынешних условиях, когда есть риск столкнуться с банком, у которого могут отозвать лицензию.

Порядок признания

140122153913Мелкие финансовые учреждения, располагающие небольшим капиталом и активами, больше всего рискуют обанкротиться.

Такие организации тормозят развитие экономики страны, усложняют ее регулирование.

Именно поэтому Центробанк сам начал лишать их лицензий, в целях оздоровления экономики и защиты прав кредиторов.

Очень часто в деятельности таких банков присутствуют нарушения финансового законодательства. Кредитное учреждение, совершающее незаконные транзакции, до того, как лишиться лицензии, получает предупреждение от Центробанка. А значит, у организации есть время для устранения нарушений в своей деятельности.

Полезно знать: первой стадией банкротства банка считается отзыв лицензии.

Терпящее убытки учреждение обязано разработать план по выходу из кризисной ситуации. Меры по финансовому оздоровлению кредитной организации направлены на накопление растраченного капитала, путем запрета на деление прибыли между ее учредителями.

В некоторых случаях может потребоваться полная реорганизация предприятия или укрупнение путем слияния нескольких таких банков на пороге ликвидации.

Если эти меры не помогли выйти из кризиса, учреждение может лишиться лицензии на осуществление банковской деятельности.

Нужно ли выплачивать кредит обанкротившемуся учреждению

pay-moneyЕсли финансовое предприятие лишилось лицензии, это не значит, что оно тут же перестанет функционировать.

Порядок признания банкротом — это довольно сложная и длительная процедура.

Она может продлиться около двух лет, а ей еще предшествует период санации, когда система пытается помочь банку выйти из кризиса. А пока это происходит, финансовая деятельность идет обычным чередом.

Как только запустится процесс ликвидации банкрота, начнется распродажа всех его активов, в том числе долгов по кредитам. Другой банк купит у старого ваш заём, и вы должны будете выплачивать кредит уже новому учреждению.

Во избежание просрочек платежей заёмщику рекомендуется уточнить реквизиты для оплаты и проследить, чтобы суммы зачитывались в его долг, пока новый банк не заявит о своих правах получать выплаты.

Важно знать: даже если у вашего банка отозвали лицензию, вы обязаны и дальше в срок исполнять свои обязательства по кредиту.

По закону заёмщик должен быть письменно уведомлен по таким важным вопросам, но это совсем не значит, что новый банк имеет право как-то изменять условия погашения долга без согласования с должником.

Как быть вкладчикам банкрота

plokhie-dolgi-rossiyskikh-bankov-vyvedut-na-birzhu_7788Как быть тем, кто хочет получить вклад в обанкротившемся банке назад?

Для начала стоит узнать, являлось ли финансовое учреждение участником программы страхования вкладов.

В принципе, этим следовало интересоваться еще до заключения договора по вкладу, потому участие в этой программе сейчас стало обязательным для всех банков.

Итак, как только держатель вклада узнает об отзыве лицензии, ему необходимо подать заявление в Агентство по страхованию вкладов. Оно оформляется по установленной форме и к нему прилагаются документы, подтверждающие личность вкладчика.

Примите во внимание: обратиться за возвратом денег нужно до завершения процедуры несостоятельности банка, иначе после нее ваши требования не будут удовлетворены.

Если сумма вклада не превышает 70 тысяч рублей, процесс его возврата будет занимать около 2-3 недель. Кредиторы с более крупными суммами будут включены в отдельный реестр. Их вклады, превышающие порог страхования, будут возвращать по мере продажи банковских активов и другого имущества организации.

Советы по выбору

1444811649_istock_000014736529small-710x472Чтобы в дальнейшем избежать проблем, связанных с возвратом своих средств, руководствуйтесь следующими моментами:

  1. По сообщениям Центробанка отслеживайте факты привлечения банка к ответственности.
  2. Поинтересуйтесь размером собственного капитала банка, он должен быть стабильным.
  3. Просмотрите на сайте данные о доле наличных денег в активах финансового учреждения, она должна быть минимальной.
  4. Отметайте сразу те организации, которые вызывают сомнения или совершают незаконные махинации.

Смотрите интересное видео, в котором специалист освещает многие нюансы банкротства банков:

Ссылка на основную публикацию