Договор займа между физическими лицами: преимущества кредита и особенности составления договора

Договор займа между физическими лицами — необходимый документ, если между частными лицами возникают долговые обязательства.

Во все времена люди брали и давали в долг: друзьям, соседям, незнакомым людям. Однажды кто-то решил, что должен получить какою-либо выгоду от этого, и начал одалживать деньги и товар под проценты.

С этого началась история ростовщиков, банкиров и банков, которые сегодня пользуются большим спросом у многих. Однако дать в долг может не только организация, но и частное лицо.

...

Оглавление:

Преимущества

iЗаем между физическими лицами — это знакомая всем ситуация взятия денег в долг от человека (займ у частного лица), когда в качестве кредитора может выступать кто угодно: друг, коллега, родственник.

Кто-то может давать в долг только по устной гарантии («отдам в понедельник»), но большинство предпочитают составлять письменный договор, особенно если сумма достаточно большая.

Такой договор подтверждает взаимоотношения между частными лицами и имеет юридическую силу. Он необходим в случае возникновения каких-либо проблем: отказе заемщика выплачивать долг, попыток самовольно изменить сумму выплат кредитором, нарушений сроков и других проблемах. Наличие договора займа поможет начать дело в суде.

Важно знать: договор займа не обязательно заверять у нотариуса, достаточно подписи обеих сторон, однако заверение придаст ему дополнительную силу.

Существует 2 вида займа:

  1. Беспроцентный займ: кредитор ничего не требует за пользование деньгами и по окончанию срока получает назад ту же сумму, что он и выдал.
  2. Процентный займ: предполагает некоторое вознаграждение кредитору за возможность пользоваться его деньгами.

Какой бы вариант не был выбран, он должен быть прописан в договоре. Кроме этого, там необходимо указать:

1384906442_1895

  1. Паспортные данные обеих сторон и их адреса: это необходимо для упрощения работы суда, если дело примет неприятный поворот.
  2. Выданная в кредит сумма цифрами и прописью: это поможет избежать фальсификации с какой-либо стороны, стиранию или дописыванию лишнего нуля в число.
  3. Условия возврата долга: точное число, погашение рассрочки.
  4. Номер счета, на который будут перечисляться деньги, если происходит безналичный расчет.
  5. Дата и подписи с расшифровками.
  6. Также можно записать дополнительные условия: начисляемые проценты, штрафы за уклонение, в какие сроки договор вступает в силу (в момент подписания, передачи денег).

Если сумма большая, а заемщик вызывает подозрения, стоит дополнительно указать, что в случае невыполнения условий кредитор может обратиться в суд. Если заем предполагает начисление каких-либо процентов, об этом тоже необходимо написать.

Как правильно составить договор

Business-Law-300x200В первую очередь необходимо помнить, что договор должен отражать интересы обеих сторон. Найти пример документа можно на сайте или же составить самостоятельно в произвольной форме, прописав все необходимые пункты: когда и как будет происходить возврат.

Дополнительно к договору в момент передачи денег стоит составить расписку: в получении заемщиком и передаче кредитором. После они передаются друг другу и возвращаются при полной выплате.

Это поможет избежать проблем, если кредитор откажется признавать, что деньги возвращены ему. При этом если возврат финансов осуществляется на карту или счет, в пункте «Назначение перевода» необходимо прописать, что это возврат долга по договору. Тогда кредитор не сможет обвинить заемщика в невозвращении денег.

Существует несколько варианта возврата кредита:

  1. Полный возврат всей суммы с процентами в конце срока.
  2. Возврат суммы частями, после — полный расчет процентов.
  3. Возврат суммы и процентов частями: для этого необходимо посчитать общую выданную сумму и поделить на срок.
Возможно, Вам будет также интересна статья о том, как взять займ безработному.

Статью о том, как взыскать долг по договору займа, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья о государственном займе.

Также возврат может проходить по:

  1. Аннуитетной схеме: сперва заемщик выплачивает проценты, затем начинает гасить основной платеж.
  2. Дифференцированной схеме: заемщик выплачивает долг равными частями, часть из которого — процент по остатку, часть — сам кредит. Это позволяет немного уменьшать размер выплат, так как процент высчитывается из остатка платежа.

В зависимости от удобства заемщика и кредитора выбрать можно любой вариант. Каждый из них предполагает наличие штрафов и пени за просрочки, о которых стоит написать в договоре. Важно отметить, что физическое лицо не может выдавать более 4 кредитов по договору: для этого необходимо зарегистрироваться как микрофинансовая организация.

Договор между ИП и физическим лицом

crzs005601Поскольку ИП — это индивидуальный предприниматель, то есть тоже человек, выдать долг он может и как физическое лицо, и как ИП.

Во втором случае необходимо помнить, что договор не должен быть связан с деятельностью ИП: он должен идти из личных средств ИП или на них. Иначе при проверке в договоре могут попытаться найти какой-либо выгоду, поэтому желательно, чтобы долг был беспроцентным.

Составляя договор, необходимо учитывать, что он должен быть как можно более понятным и четким, с указанием всех сумм и процентов. Это поможет обеим сторонам понять серьезность ситуации и упростит работу государству, если придется выбивать долг в суде.

В чем особенности договора займа между физическими лицами, смотрите ответы эксперта в следующем видео:

1 комментарий
  1. Татьяна

    Все отношения между физическими и юридическими лицами должны быть подтверждены договором, и это правильно. В случае чего можно будет доказать вину или правоту одной из сторон. В наше время на слова уже никто не верит, все подтверждено документально.

Добавить комментарий

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.